L’innovation en matière de paiement numérique entraîne des changements financiers dans les marchés émergents

Les marchés émergents sont à l’origine des avancées technologiques dans le secteur des paiements numériques, car les prestataires non bancaires capitalisent sur la nécessité d’une accessibilité financière accrue et de services plus larges. 

Les portefeuilles numériques, les codes QR et les applications pour smartphone favorisent l’inclusion, permettant aux entreprises technologiques innovantes d’exploiter et de servir des clients non bancarisés, soit plus d’un milliard d’adultes dans le monde.

Les éléments de changement financier majeur

Les marchés émergents, identifiés comme les économies des pays en développement, comme l’Afrique et l’Asie du Sud-Est, représentent 85 % de l’ensemble de la population mondiale, dont 90 % de tous les individus de moins de 30 ans. 

Voici une vidéo parlant de ces innovations :

Avec de faibles niveaux de pénétration bancaire, combinés à des tendances clés qui contribuent à une révolution des paiements numériques, les non-banques et les fournisseurs de paiement numérique perturbent les normes du secteur et profitent d’un paysage de services bancaires en évolution rapide.

La première de ces tendances est la transition considérablement accélérée des paiements en espèces vers les paiements sans contact, suite à la pandémie de COVID-19. Deuxièmement, les volumes de commerce électronique, déjà en hausse de 25 % entre 2019 et 2020, devraient encore augmenter de 15 % d’ici 2025, augmentant ainsi le besoin de solutions de paiement numériques accessibles. La technologie soutenue par le gouvernement, en particulier dans des pays comme l’Inde et la Thaïlande, a également un effet. UPI (Unified Payments Interface), par exemple, permet des virements bancaires instantanés à partir d’une application mobile, en contournant le besoin de services traditionnels de brique et de mortier et en facilitant déjà environ six milliards de transactions par mois dans le monde.

Les portefeuilles mobiles ouvrent la voie

Dans les marchés émergents, où les infrastructures de paiement sont moins développées, les portefeuilles non bancaires prennent le pas sur les solutions proposées par les banques et les entreprises à leurs clients. Bien que les institutions bancaires conservent leur domination sur le marché grâce à l’infrastructure, l’interopérabilité et la réglementation, les portefeuilles mobiles remettent en question le statu quo. 

En raison de l’augmentation des ventes en ligne, les portefeuilles mobiles représentent désormais 39 % de toutes les transactions en Indonésie et 31 % aux Philippines. Au Kenya et au Ghana, dont les taux d’adoption des paiements numériques se situent juste derrière la Chine, plus de 80 % de tout le PIB est accumulé grâce aux paiements numériques. 

Répondant à la demande de méthodes plus accessibles et à l’écart par rapport aux mesures bancaires traditionnelles, les entreprises des marchés développés, telles que DBS à Singapour, ont activement lancé leurs propres produits numériques, dans le but d’endiguer la vague de la révolution fintech. En fait, les compagnies de télécommunications et d’assurance sont deux autres exemples d’entreprises utilisant le financement intégré pour lancer ou étendre des services bancaires réglementés à leurs bases d’utilisateurs. Il s’agit d’un thème mondial majeur qui ne fera que s’accélérer au cours des prochaines années.