Risques du prêt relais et comment les éviter

Achat sur plan, fin de bail, investissement locatif ou résidence principale, le prêt relais est un outil précieux pour réaliser de nombreux projets immobiliers. Mais attention, ce crédit temporaire comporte des risques non négligeables qu’il convient d’anticiper et de maîtriser. Période couverte limitée, frais élevés, remboursements complexes… Voici les principaux pièges à déjouer pour une utilisation en toute tranquillité.

L’essentiel à savoir sur le fonctionnement du prêt relais

Conçu pour faire le lien entre deux opérations immobilières, le prêt relais est un crédit à court terme visant à financer temporairement l’acquisition d’un nouveau bien, dans l’attente de la vente du précédent logement. Une durée de couverture généralement limitée à 12 mois maximum qui en fait un outil pratique, mais risqué à manier avec précaution. Il est donc important de prévenir les risques associés au prêt relais.

Ce prêt de trésorerie accordé par la banque permet d’éviter de bloquer ses capitaux propres dans l’attente d’une relocation. Mais ses modalités de remboursement demeurent très strictes : le relais doit impérativement être soldé une fois le premier bien vendu. Tout dépassement de délai se traduira par des pénalités financières lourdes. Un accompagnement d’expert peut donc s’avérer précieux.

Se prémunir efficacement contre les frais exorbitants

Principal écueil du prêt relais, les coûts de souscription demeurent relativement élevés entre frais de dossier, intérêts, assurances et commissions diverses. Suivant l’établissement et le montant emprunté, ces frais annexes peuvent rapidement grever les finances et vider partiellement l’épargne du projet immobilier.

Afin d’éviter ce genre de déconvenues, il est essentiel de bien étudier et comparer les offres existantes. En privilégiant un taux attractif, des frais réduits et un accompagnement solide, vous bénéficierez d’une solution sur-mesure pleinement maîtrisée. Mieux vaut également provisionner une petite réserve financière pour amortir ces coûts incontournables.

Surveiller les délais pour un remboursement optimal

Si le prêt relais soulage la trésorerie dans un premier temps, son remboursement peut rapidement devenir une source de tracas en cas de décalage. Prenez donc les devants pour écourter au maximum les délais de vente de votre ancien bien et maîtriser ainsi la durée du relais au plus juste. 

Optimisez vos annonces, soignez la mise en valeur du logement et faites preuve de réactivité pour conclure la vente au plus vite. Un accompagnement immobilier peut vous y aider. Et dans le pire des cas, n’hésitez pas à revoir vos prétentions à la baisse pour accélérer la transaction.

Analyse du risque, un point crucial à ne pas négliger

Avant tout engagement, prenez le temps d’analyser attentivement les risques potentiels liés à votre situation. Un changement d’emploi, un choc sur vos revenus ou une décision personnelle importante pourraient compromettre votre capacité à rembourser les mensualités du prêt. Anticipez ces aléas pour ajuster vos décisions.

Dans le même ordre d’idée, surveillez bien l’évolution du marché immobilier local qui influe directement sur la valeur et les délais de vente de votre bien. Une conjoncture défavorable pourrait sérieusement vous desservir. Autant d’éléments à peser avec votre conseiller pour un relais optimal.

Souscrire une assurance complémentaire en renfort 

Pour se prémunir des imprévus de la vie, il peut être judicieux de souscrire une assurance complémentaire spécifique au prêt relais. Moyennant une prime mensuelle modique, cet outil couvre les risques de chômage, invalidité et décès pendant la durée du crédit. Un filet de sécurité non négligeable en cas de coup dur.

Cette assurance constitue une alternative avantageuse à la classique caution solidaire parentale. Elle peut aussi se substituer à la constitution d’un apport personnel supplémentaire que certaines banques réclament pour sécuriser le prêt.