Pour les non-initiés, ISO 20022 est une norme ISO pour l’échange de données électroniques entre les institutions financières. Il décrit un référentiel de métadonnées contenant des descriptions de messages et de processus métier, ainsi qu’un processus de maintenance du contenu du référentiel.

Ces normes permettent une collecte et un suivi cohérents des données qui profiteront aux paiements, aux valeurs mobilières, aux transactions bancaires, à la trésorerie, à la gestion des risques, aux opérations, à la criminalité financière et à la lutte contre le blanchiment d’argent, ainsi qu’au développement de technologies et de produits.

Malgré une pléthore d’avantages, et la promesse de sa capacité à résoudre bon nombre des problèmes qui gâchent les flux de paiement transfrontaliers – en dehors des entreprises de niveau 1, il y a des hésitations à adopter.

Niveau de protection plus élevé contre la criminalité financière

Avoir une structure de messagerie standard uniforme comme avec ISO 20022 permet aux institutions d’avoir une plus grande granularité ou des informations de paiement. Cela signifie également que les organisations peuvent obtenir des données plus détaillées sur les pays et les bénéficiaires, ce qui permet aux équipes chargées des risques et de la conformité de mieux comprendre d’où vient et vers où un paiement.

Voici ce qu’il y a à savoir sur cette nouvelle norme :

Dans le système normal, les paiements sont signalés par un filtre de sanctions qui déclenche une enquête, dans le cadre de la norme ISO 20022 les paiements sont automatiquement traités sans délai. Cela libère le temps de l’équipe chargée des risques et de la conformité pour qu’elle se concentre davantage sur les véritables requêtes et dangers, tout en réduisant sa charge de travail en tâches banales et ennuyeuses.

Opérations plus efficaces et automatisées

ISO 20022 propose une approche standardisée des formats de messagerie. En mettant cela en œuvre, les institutions financières peuvent assurer la cohérence des processus et procédures opérationnels.

Cela améliore non seulement l’efficacité, mais peut également entraîner des économies de coûts grâce à des processus de règlement et de rapprochement automatisés et rationalisés.

Meilleure gestion du risque de trésorerie et de liquidité

ISO 20022 offre également une meilleure visibilité sur les entrées et sorties de trafic de paiement grâce à sa granularité accrue dans les données de paiement, un traitement plus rapide des paiements et des rapprochements.

Les fonctions de trésorerie bénéficieront d’une visibilité accrue sur les liquidités et d’une perspective en temps quasi réel des flux de liquidités, offrant ainsi des capacités de prévision plus solides. Cela signifie que les organisations de services financiers peuvent adopter une approche agile et mieux gérer et contrôler leurs liquidités.

Obtenir des analyses de données plus rapidement

Nous savons tous que les données sont désormais un produit vital pour toutes les organisations, de la vente au détail aux soins de santé, et il en va de même pour les institutions financières.

Cependant, afin de reconnaître la valeur des données, elles doivent être cohérentes, structurées et standardisées, précisément ce que fournit ISO 20022. Disposer de données enrichies à portée de main permettra aux organisations financières de fournir un service plus rapide et amélioré à leurs clients tout en développant de nouveaux produits sur mesure basés sur l’analyse des comportements des clients.

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