Préparez votre retraite sereinement avec le nouveau PER
Préparez votre retraite sereinement avec le nouveau PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose aujourd’hui comme la solution d’épargne retraite la plus flexible du marché français. Qu’il s’agisse du PER individuel, du PER collectif ou du tout nouveau PER « dépenses quotidiennes », ce dispositif combine avantages fiscaux immédiats et préparation sereine de la retraite. Découvrez comment tirer le meilleur parti du nouveau PER pour sécuriser votre avenir financier dès maintenant.
Parmi les nombreux dispositifs d’épargne retraite disponibles, le PER (Plan d’Épargne Retraite) se distingue par sa flexibilité et ses avantages fiscaux.
Aujourd’hui, une nouvelle variante du PER émerge : le PER « dépenses quotidiennes ». Ce produit innovant permet d’alimenter votre épargne retraite en profitant de vos dépenses habituelles, sans modifier vos habitudes de consommation.
Un principe simple et accessible à tous
Le PER « dépenses quotidiennes » repose sur un concept simple et accessible à tous. Il s’agit d’associer votre carte bancaire à votre PER, permettant d’automatiser des versements réguliers sur votre compte d’épargne retraite.
Voici une vidéo expliquant le fonctionnement du PER :
A chaque fois que vous effectuez un achat avec votre carte, un pourcentage prédéfini du montant est automatiquement versé sur votre PER.
Ce système ingénieux vous permet d’épargner pour votre retraite sans y penser, en profitant de vos dépenses habituelles, qu’il s’agisse de vos courses alimentaires, de vos achats en ligne ou de vos factures.
Une flexibilité et une personnalisation optimales
Le PER « dépenses quotidiennes » offre une grande flexibilité pour s’adapter à vos besoins et à votre budget. Vous pouvez choisir le pourcentage à verser sur votre PER pour chaque transaction, en fonction de vos capacités d’épargne et de vos objectifs de retraite.
De plus, vous pouvez sélectionner les catégories de dépenses pour lesquelles vous souhaitez activer les versements automatiques.
Par exemple, vous pouvez choisir de verser 1% de vos achats alimentaires et 2% de vos achats en ligne sur votre PER, tout en excluant les dépenses essentielles comme le loyer ou les factures d’énergie.
Des avantages fiscaux attractifs pour booster votre épargne
Comme tous les PER, le PER « dépenses quotidiennes » bénéficie d’avantages fiscaux incitatifs pour encourager l’épargne retraite.
Les versements effectués sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables, ce qui réduit votre impôt sur le revenu.
De plus, les intérêts générés par votre épargne retraite ne sont pas imposables jusqu’au retrait.
Une gestion simplifiée et un suivi transparent
Le PER « dépenses quotidiennes » est conçu pour simplifier la gestion de votre épargne retraite. Vous pouvez suivre vos versements, consulter le solde de votre compte et gérer vos paramètres d’épargne directement depuis votre espace personnel en ligne ou via une application mobile dédiée.
De plus, vous recevez régulièrement des relevés de situation pour vous tenir informé de l’évolution de votre épargne.
Un complément idéal à vos autres dispositifs d’épargne retraite
Le PER « dépenses quotidiennes » peut être combiné efficacement avec vos autres dispositifs d’épargne retraite, tels que l’assurance vie ou l’épargne salariale.
Cette diversification permet de maximiser vos avantages fiscaux et de sécuriser votre avenir financier.
Le PER « dépenses quotidiennes » est une solution innovante et accessible pour préparer votre retraite sereinement. Sa simplicité d’utilisation, sa flexibilité et ses avantages fiscaux en font un choix attractif pour tous ceux qui souhaitent épargner pour leur avenir sans modifier leurs habitudes de consommation.
Nouveau PER : quelles sont les différences avec l’ancien PERP et le Madelin ?
Le nouveau PER, instauré par la loi PACTE, a remplacé les anciens dispositifs d’épargne retraite tels que le PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire) et le contrat Madelin. Cette refonte en profondeur vise à simplifier et unifier l’épargne retraite en France.
Voici les principales évolutions apportées par le nouveau PER :
- Portabilité totale : contrairement à l’ancien PERP, le nouveau PER est entièrement portable d’un employeur à l’autre ou d’un établissement financier à un autre, sans perte d’avantages.
- Sortie en capital possible : le nouveau PER permet de récupérer l’intégralité de son épargne sous forme de capital à la retraite, là où l’ancien PERP imposait majoritairement une sortie en rente viagère.
- Déblocage anticipé élargi : le nouveau PER prévoit six cas de déblocage anticipé, dont l’acquisition de la résidence principale — une nouveauté majeure par rapport aux anciens produits.
- Trois compartiments distincts : le nouveau PER se décline en versements volontaires, versements employeurs (intéressement, participation) et versements obligatoires, chacun bénéficiant de règles fiscales spécifiques.
Ces évolutions font du nouveau PER un produit bien plus souple et attractif que ses prédécesseurs, adapté aussi bien aux salariés qu’aux travailleurs indépendants.
Comment ouvrir un nouveau PER et choisir le bon contrat ?
Ouvrir un nouveau PER est une démarche accessible à tous les épargnants, à partir de 18 ans. Il existe plusieurs types d’établissements auprès desquels vous pouvez souscrire :
- Les banques traditionnelles : elles proposent des PER souvent intégrés à leurs offres patrimoniales, avec un accompagnement personnalisé.
- Les compagnies d’assurance : les PER assurance offrent généralement un large choix de supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte) et une garantie en cas de décès.
- Les courtiers et néobanques en ligne : ils proposent souvent des frais de gestion réduits et une interface digitale intuitive, idéale pour les épargnants autonomes.
Pour choisir le meilleur contrat de nouveau PER, comparez ces critères essentiels :
- Les frais : frais d’entrée, frais de gestion annuels et frais d’arbitrage peuvent fortement impacter la performance de votre épargne sur le long terme.
- Les supports d’investissement disponibles : un bon PER doit offrir une diversité de placements (actions, obligations, immobilier via SCPI, fonds ISR) pour optimiser le rendement selon votre profil de risque.
- La gestion pilotée : la plupart des nouveaux PER proposent une gestion pilotée à horizon, qui sécurise automatiquement votre épargne à l’approche de la retraite.
- Les options de sortie : vérifiez les conditions de sortie en capital, en rente ou en combinaison des deux.
Avant de souscrire, n’hésitez pas à simuler votre effort d’épargne et votre économie fiscale potentielle grâce aux outils en ligne proposés par les assureurs ou les comparateurs spécialisés.
Quelles sont les conditions pour débloquer son nouveau PER avant la retraite ?
Le nouveau PER prévoit six cas de déblocage anticipé : l’acquisition de la résidence principale, l’invalidité (du titulaire, de son conjoint ou de ses enfants), le décès du conjoint ou partenaire de PACS, la situation de surendettement, l’expiration des droits au chômage, et la cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire. Hors ces cas, les fonds restent bloqués jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite.
Le nouveau PER est-il vraiment avantageux fiscalement par rapport à d’autres placements retraite ?
Oui, le nouveau PER offre un avantage fiscal immédiat très attractif : les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond annuel (généralement 10 % des revenus professionnels nets de l’année précédente, dans la limite de 35 194 € pour 2024). Cet avantage est particulièrement intéressant pour les contribuables fortement imposés (tranche à 30 %, 41 % ou 45 %). À la sortie, l’imposition s’applique sur le capital ou la rente, mais souvent à un taux marginal plus faible qu’en période d’activité, ce qui optimise la fiscalité globale.
Après un Master en Finance, j’ai commencé ma vie active en cabinet d’études financières. Pour être franc, j’ai fait rapidement le tour de ce qu’il y avait à y voir. Aujourd’hui je navigue entre intervention conseil en entreprise et mes billets d’analyse et de conseils en finance / bourse 🙂