Comment l’innovation fintech favorise la synergie des services financiers ?

L’innovation fintech est un moteur de transformation du secteur financier, qui offre de nouvelles opportunités de croissance, d’inclusion et d’efficacité. En intégrant des solutions technologiques innovantes dans les services financiers traditionnels, les entreprises fintech créent de la valeur ajoutée pour les clients, les partenaires et les acteurs du marché.

L’open banking : améliorer l’expérience utilisateur

L’open banking désigne la pratique qui consiste à permettre aux institutions financières réglementées d’offrir aux fintechs tiers un accès ouvert aux données financières via des interfaces de programmation d’applications (API). Il s’agit également d’une tendance qui a transformé la rivalité acharnée entre les banques et les startups fintech en partenariats fructueux bénéficiant aux deux parties, ainsi qu’aux consommateurs. Selon les analystes, le marché de l’open banking devrait atteindre 123,7 milliards de dollars d’ici 2031.

Voici une vidéo relatant ces faits :

Du point de vue des institutions financières, l’open banking offre un moyen simple d’atteindre la base de clients de leurs partenaires avec des services financiers tels que la conformité, le prêt et les paiements à un taux d’acquisition nettement inférieur. En même temps, il favorise également la concurrence, améliore l’expérience utilisateur et facilite l’inclusion financière grâce au partage optimisé des données entre les parties impliquées. En se concentrant sur le client et en exploitant les compétences et les ressources spécialisées des fintechs, les banques peuvent également atteindre des taux de fidélisation élevés tout en conservant leur position sur le marché.

Avec la popularité croissante de l’open banking, le secteur a déjà accéléré les innovations en matière de paiement entre les banques et les fintechs. Grâce à l’accès aux données bancaires cruciales, les startups fintech ont développé des solutions plus efficaces et pratiques. Parmi celles-ci, citons l’agrégation de comptes via un tableau de bord unique, les contrôles KYC simplifiés, le suivi des transactions et des objectifs financiers, et la comparaison des services entre différents fournisseurs.

La finance embarquée : un moyen pour les entreprises d’améliorer la satisfaction et la fidélisation des clients

Évalué à 67 milliards de dollars en 2022 et projeté à 623 milliards de dollars d’ici 2032, le marché de la finance embarquée vise à intégrer des services financiers dans des plateformes, des applications et d’autres produits non financiers. Avec des exemples allant de la carte de crédit d’Apple (Apple Card) à une application de café qui propose des paiements en un clic à ses clients, l’objectif de la finance embarquée est d’intégrer des solutions logicielles aux offres existantes des entreprises. De cette façon, des paramètres liés au client tels que les ventes, la fidélisation ou la satisfaction peuvent être améliorés au grand bénéfice de ces entreprises.

Mais comment les entreprises fintech entrent-elles en jeu ? Dans la finance embarquée, les fintechs forment de nouveaux partenariats avec des entreprises non financières et utilisent des informations et des solutions financières uniques qu’ils intègrent aux produits et services qui sont déjà populaires auprès des consommateurs. La commodité d’accéder à plusieurs offres en un seul endroit simplifie les transactions, facilite la prise de décision pour les consommateurs et conduit finalement à une plus grande efficacité dans les interactions financières.

La finance inclusive : exploiter le potentiel du numérique pour réduire les inégalités

La finance inclusive désigne l’accès universel à des services financiers abordables et adaptés aux besoins des personnes exclues ou mal desservies par le système financier traditionnel. Selon la Banque mondiale, environ 1,7 milliard de personnes dans le monde n’ont pas de compte bancaire, ce qui limite leur capacité à épargner, à investir, à emprunter et à se protéger contre les risques financiers. La finance inclusive vise à combler cette lacune en utilisant la technologie numérique pour offrir des solutions financières innovantes et adaptées aux besoins des populations à faible revenu, rurales, féminines ou marginalisées.

Les entreprises fintech jouent un rôle clé dans la promotion de la finance inclusive, en tirant parti de la numérisation des services financiers, de la focalisation sur les segments de population mal desservis, de la construction de la confiance et des relations avec les clients et de l’utilisation de la technologie blockchain. En numérisant les services financiers, les entreprises fintech peuvent réduire les coûts opérationnels, augmenter la portée géographique, améliorer la sécurité et la transparence des transactions et offrir une expérience client personnalisée. En se concentrant sur les segments de population mal desservis, les entreprises fintech peuvent répondre aux besoins spécifiques des clients en matière d’identification, d’éducation financière, de produits adaptés et d’assistance. En construisant la confiance et les relations avec les clients, les entreprises fintech peuvent fidéliser leur clientèle, réduire le taux de désabonnement et créer un impact social positif. En utilisant la technologie blockchain, les entreprises fintech peuvent faciliter l’inclusion financière en offrant des solutions décentralisées, sans intermédiaires, résistantes à la censure et accessibles à tous.