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Robots ou humains pour le conseil financier : que préfèrent les consommateurs ?

La technologie financière vise à offrir commodité et innovation. Les conseils financiers visent à offrir commodité et empathie. 

Dans une étude menée par Vanguard Research sur la valeur perçue des conseils humains et numériques, le thème flagrant trouvé dans la recherche est que les clients croient qu’il existe des utilisations de l’automatisation numérique afin de fournir la commodité, mais la force unique de l’empathie humaine est de la plus haute importance. Les investisseurs recherchent des conseils financiers et les informations obtenues lors de ces réunions sont précieuses. Le robot-conseil permet une optimisation fiscale et une diversification accrue du portefeuille. Les conseillers humains offrent une grande tranquillité d’esprit et une relation de travail continue. 

Le conseil humain règne en maître

Entre les deux offres, il existe des compromis et des avantages pour la rétention. La recherche suggère que les clients conseillés par des robots sont prêts à être ciblés pour une conversion en conseiller humain, ce qui est particulièrement vrai à mesure que la situation financière du client devient plus complexe. Une relation symbiotique dans laquelle les deux offres sont regroupées s’avérerait utile à la fois pour le client et pour le fournisseur. 

Voici une vidéo en anglais relatant ces faits :

La plupart des investisseurs préfèrent un mélange des deux services, les conseillers humains sont utiles pour connaître le client en tant que personne, travailler dans le meilleur intérêt des clients, écouter leurs inquiétudes et démontrer un niveau d’empathie pour les situations personnelles qu’un robot est incapable d’exécuter. En ce qui concerne le robo-advising, la plupart des clients préfèrent les automatisations dans la gestion des impôts et des plus-values.

Optimisation des services pour alimenter la croissance

Le temps est une ressource rare pour les conseillers. En ce qui concerne la fourniture de services de conseil, la recherche révèle que la segmentation de votre marché cible en catégories d’individus qui préfèrent les deux types de services différents est utile pour la viabilité à long terme de l’entreprise. 

Afin de maximiser le temps, de nombreux services peuvent être externalisés vers l’automatisation pour faire évoluer la pratique du conseil de manière rentable. Les clients préfèrent une combinaison de services, l’optimisation de certains services pour l’automatisation alimentera la croissance et libérera du temps pour gérer plus de clients. 

Les humains sont meilleurs pour se connecter avec leurs semblables, les robots sont meilleurs pour calculer de grandes quantités de données. Vanguard a constaté que lorsqu’il s’agit de traiter des données, des informations sur le marché et d’effectuer de lourdes quantités de calculs, l’intelligence artificielle est le meilleur choix. La gestion réelle de l’argent en ce qui concerne la situation financière actuelle du client est mieux effectuée par un ordinateur. Lorsqu’il s’agit d’interagir avec le client, de comprendre ses besoins et de créer un niveau de confiance : un humain est le meilleur choix. Ainsi, la combinaison des deux services est un avantage concurrentiel. 

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