Lutter contre la montée du blanchiment d’argent dans l’assurance

Les criminels financiers utilisent de plus en plus les produits d’assurance pour nettoyer l’argent sale et commettre des crimes illicites. L’industrie n’a peut-être pas les voies évidentes de blanchiment d’argent que les banques proposent, mais il existe encore de nombreuses opportunités. De plus, les assureurs sont apparemment une cible plus facile, car moins de contre-mesures sont en place.

Cela doit changer vite. Les compagnies d’assurance doivent trouver et signaler ces criminels pour protéger leur réputation et se conformer à la réglementation.

Comment les criminels profitent-ils des produits d’assurance ?

Cela soulève la question suivante : comment les criminels utilisent-ils le secteur de l’assurance pour légitimer leurs gains mal acquis ? Il existe plusieurs façons, une évidente étant les politiques de rente. Une fois qu’une somme forfaitaire a été payée, le blanchisseur a droit à un paiement régulier de l’assureur. La même chose peut être faite avec les polices à prime unique. Une part unique d’argent sale entre et une belle liasse d’argent frais sort lorsqu’une réclamation est faite.

Voici ce qu’est le blanchiment d’argent :

Le rachat d’une police peut avoir le même effet. Une police d’assurance-vie peut être souscrite en une seule prime puis rachetée moyennant des frais. Cela peut être de 10 % en moyenne, mais c’est un petit prix à payer pour l’argent qu’il est libre de dépenser sans se soucier de la capture.

Si ces méthodes semblent encore un peu risquées, il y a toujours la possibilité de compléter une politique. Une prime initiale, banale, pourrait être payée pour éviter les soupçons. Cela peut ensuite être complété par des paiements supplémentaires, qui s’accumulent lentement avant un rachat ou une réclamation.

Mieux comprendre les fraudes

Il est clair qu’il existe un large éventail de techniques disponibles pour le fraudeur ardent. Cela signifie que les assureurs doivent en savoir plus que ce qu’ils ont traditionnellement demandé à leurs assurés pour détecter les comportements suspects.

La première étape pour toute compagnie d’assurance est de savoir à qui elle s’adresse. Il doit avoir des procédures en place pour saisir et enregistrer rapidement les données sur les membres assurés nouveaux et existants. Idéalement, cela sera enregistré dans des formulaires Know Your Customer (KYC) qui peuvent être facilement personnalisés pour prendre en charge les exigences d’intégration internes tout en respectant les obligations réglementaires locales.

De plus, ces données doivent être filtrées, en vérifiant les clients par rapport aux listes de sanctions, aux listes de personnes politiquement exposées (PPE) et aux listes de médias défavorables. La meilleure façon d’y parvenir est d’utiliser un système automatisé utilisant la technologie des registres distribués (DLT), qui est également la base de Blockchain. Cela s’appuie automatiquement sur les listes des gouvernements, de sorte qu’au moment où une personne ou une entité est ajoutée à une base de données, l’assureur dispose des données les plus récentes et peut être entièrement conforme.