Les services bancaires de base peuvent être déployés avec succès dans le cloud

L’acceptation généralisée du cloud en tant qu’option de déploiement pratique présente de nouvelles opportunités pour les institutions de services financiers, en particulier pour les banques communautaires. Il y a dix ans, le cloud était réservé aux applications de pointe telles que CRM et RH, mais aujourd’hui, les solutions de dépôt et de prêt peuvent être proposées de manière efficace, efficiente et sécurisée dans le cloud.

L’état de la transformation de base

Pour comprendre pourquoi le cloud est en train de devenir une option viable pour la transformation du cœur, nous devons comprendre l’historique des remplacements récents du cœur. Celles-ci se répartissent en deux catégories : petite banque et grande banque. Les remplacements de base dans les petites banques ont généralement plus de succès que dans les grands ISF. L’obtention de conditions contractuelles plus favorables et/ou l’insatisfaction à l’égard des fournisseurs en place sont à l’origine de bon nombre de ces remplacements à l’identique, « banque en boîte ». Environ 200 conversions de plateformes principales ont lieu chaque année au sein des plus de 4 500 banques communautaires. Pour les 100 plus grandes banques, c’est une autre histoire avec seulement une poignée de systèmes de dépôts de base d’entreprise remplacés au cours des deux dernières décennies.

Voici les différents types de cloud :

Il n’est pas surprenant que la transformation de base ait pris du retard dans les grandes banques. Dans les grandes banques, les remplacements de base d’entreprise coûtent généralement des centaines de millions de dollars et prennent des années, de nombreux projets échouant ou étant abandonnés en cours de route. 

Obstacles au remplacement du cœur

La plupart des grandes banques s’appuient encore sur une multitude d’applications trop complexes et obsolètes écrites dans des langages de programmation obsolètes pour gérer leurs activités. Comme on pouvait s’y attendre, ces systèmes ont également des coûts totaux de possession très élevés. Lorsque bon nombre de ces plateformes de base héritées ont été proposées pour la première fois, elles étaient conçues pour un seul canal, la succursale, et un mécanisme de paiement dominant, le chèque. Il n’y avait pas de guichets automatiques, de lois bancaires interétatiques, de centres d’appels, d’applications bancaires en ligne, de services bancaires mobiles… Ce logiciel fournissait essentiellement un système d’enregistrement des soldes et des transactions des clients et une logique d’affichage dans le grand livre général. Au cours des 40 dernières années et plus, ces systèmes de traitement par lots ont été modernisés à la hâte pour faire face à l’évolution de la réglementation, aux nouveaux modèles commerciaux, à l’évolution des pratiques du marché, à davantage de transactions sans recours, aux canaux émergents…

Les petites banques n’ont pas la tâche facile non plus ; ils sont également confrontés à un dilemme pour échanger le noyau. Les banques communautaires ont traditionnellement eu de nombreuses options viables pour leurs plateformes bancaires de base. Les principaux fournisseurs du Big 4 proposent chacun plusieurs plateformes « bank-in-a-box » principalement acquises dans le cadre de leur activité de fusions et acquisitions. En tant que telles, ces plateformes se font chacune concurrence en interne pour les rares investissements en R&D.