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Un modèle de finance ouverte pour le monde

La finance ouverte a pris un élan irrésistible. Depuis ses débuts en Europe, la finance ouverte s’est rapidement propagée aux Amériques, en Australie, en Inde et sur le marché national de ma propre entreprise, l’Indonésie, entre autres. 

Il y a eu différents modèles pour nous amener à ce point. L’Europe, qui prétend être le « berceau de l’Open Banking », est dirigée par les régulateurs grâce à un environnement réglementaire progressif, à savoir l’initiative PSD2 et la création de l’Open Banking Standard au Royaume-Uni. L’idée centrale était d’encourager une plus grande connectivité numérique dans les services financiers en utilisant des passerelles API. Dépassant le cadre des données et des services disponibles dans votre banque, les régulateurs européens ont anticipé qu’elle offrirait aux consommateurs de nombreux avantages : des services meilleurs, plus rapides et plus adaptés pour les produits financiers, un plus grand choix de fournisseurs, des coûts de transaction réduits, ainsi que l’innovation des services. L’autre côté de l’équation était l’opportunité d’encourager de nouvelles entreprises en démarrage avec un potentiel de croissance ultra-rapide.

Accélérer la finance ouverte avec ou sans support réglementaire

Une grande partie de la population mondiale n’a pas encore découvert les avantages de la finance ouverte. Si l’élan des régulateurs ou de l’industrie en ce sens manque, comme cela peut être le cas dans de nombreux pays, l’approche de la plateforme offre une progression pratique, peu coûteuse et rapide.

Voici ce qu’est la finance ouverte en anglais :

L’Indonésie, par exemple, quatrième pays du monde par sa population, a adopté le modèle de plateforme. La première étape consistait à établir des relations et une confiance entre l’opérateur de la plateforme et les principales institutions financières du pays. Cela n’est susceptible d’être pratique que si l’opérateur ne cherche pas à concurrencer ou à supplanter les banques en offrant des services ou des produits directement aux utilisateurs finaux. Au lieu de cela, il doit rester en arrière-plan en tant que plateforme de confiance qui développe et héberge les API qui rendent possible la finance ouverte. Cette approche est reproductible sur de nombreux autres marchés internationaux et peut transformer les possibilités, que la finance ouverte soit dirigée par la réglementation, dirigée par les forces du marché, ou qu’aucune de ces choses ne se produise au rythme nécessaire et qu’un catalyseur soit nécessaire. 

Un élan rapide est possible

Le rythme du changement peut être très rapide car il n’y a pratiquement aucune limite, autre que l’imagination, à la gamme de produits qui peuvent être fournis lorsqu’ils sont alimentés par la finance ouverte. En Indonésie, une approche de plateforme API pour l’open banking permet une multitude de produits et services financiers sur mesure et flexibles, auparavant réservés aux grandes entreprises et/ou aux titulaires de comptes bancaires traditionnels, tels que les paiements et les services de prêt.

L’Asie du Sud-Est est une région dont la population est nettement plus importante que les États-Unis et le Canada réunis, ou que l’ensemble de l’UE. Il avait une croissance du PIB de plus de 7,5 % avant que Covid ne frappe, contre 1,7 % au cours de la même période pour l’UE. La proportion de citoyens non bancarisés ou sous-bancarisés est également beaucoup plus élevée que dans l’UE ou en Amérique du Nord. 

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