Les consommateurs férus de technologie ont commencé à utiliser des portefeuilles mobiles de premier plan comme Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, il y a quelques années. Dans les circonstances créées par COVID-19, une nouvelle vague d’adopteurs a rejoint les rangs alors que de plus en plus de clients en magasin favorisaient les transactions sans contact.

Il est donc désormais largement connu que les smartphones peuvent être utilisés comme moyen de paiement en utilisant le protocole NFC (Near Field Communication). Mais un certain nombre de titres ont récemment apporté un cas d’utilisation différent à la communauté des services financiers: la possibilité d’utiliser un smartphone en mode « lecteur », comme terminal de paiement sans contact. Et pour l’activer, les utilisateurs finaux n’auraient qu’à télécharger une application « Soft POS ».

Bien que les déploiements en soient encore à leurs balbutiements, la perspective d’une technologie alimentée par smartphone semble attrayante pour s’adresser aux propriétaires d’entreprise non desservis. Certains commentateurs anticipent même une perturbation de plus grande ampleur sur le marché des solutions d’acceptation de paiement.

Que signifie SoftPOS ?

SoftPOS fait référence à une solution d’application mobile uniquement logicielle permettant aux particuliers d’accepter des paiements sans contact, à partir de cartes ou de portefeuilles NFC, sur leurs smartphones personnels, sans avoir besoin de matériel supplémentaire.

Voici une vidéo en anglais expliquant ce concept :

Une application SoftPOS peut être installée sur n’importe quel smartphone grand public standard, aux côtés d’autres applications. L’appareil n’est généralement pas dédié à un usage professionnel et ces solutions ciblent principalement les propriétaires d’entreprise indépendants.

Qui fait pression pour l’activation de SoftPOS ?

Même si la technologie de base existe depuis plus d’une décennie, SoftPOS ne fonctionne pratiquement que depuis 3 ans. En effet, l’adoption massive des moyens de paiement sans contact était une condition préalable au déploiement des solutions SoftPOS.

Les systèmes de paiement sont probablement les promoteurs les plus actifs de SoftPOS, en tant qu’opportunité d’intégrer des millions de micro-commerçants, et ont largement annoncé une série d’initiatives. Visa a publié des normes de certification et lancé un nouveau programme Tap to Phone en octobre 2020. Ils ont également contribué à un premier pilote multipartite avec Samsung et Fiserv, et investi dans la société de développement de logiciels Magic Cube. Mastercard a annoncé un projet pilote en Inde mi-2020 avec Axis Bank et Worldline. Plus tard, au début de 2021, ils ont présenté leur cadre Cloud POS et des SDK pré-certifiés pour apporter une sécurité supplémentaire au logiciel d’acceptation ainsi qu’à leur première implémentation en direct avec CEG, NMI et Global Payments. Les réseaux de paiement ont un réel intérêt à encourager les déploiements de SoftPOS en fournissant des boîtes à outils aux développeurs, en subventionnant et en commercialisant des pilotes initiaux, afin de continuer à augmenter le nombre de transactions qu’ils traitent dans les zones géographiques mal desservies et les économies basées sur le cash.

En parallèle, l’ acquisition de Mobeewave par Apple en juillet 2020, en tant qu’accord de 100 millions de dollars, a également été perçue comme un changement de donne ; Cela fait-il partie des plans de la société de Cupertino pour renforcer son activité de paiement mondiale, en concurrençant Square et d’autres fournisseurs de services marchands de premier plan ? Il est intéressant de noter que l’un des plus gros concurrents d’Apple, Samsung, avait annoncé seulement 6 mois plus tôt un partenariat avec Mobeewave combiné à un investissement de sa branche VC dans la startup. En l’acquérant, Apple s’est assuré de ne pas rester à la traîne.

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