L’assurance-vie au Luxembourg n’est pas une obligation pour la population. Cependant, nombreux sont ceux qui y ont recours en raison des nombreux avantages qu’elle offre à ses contractants. Les attraits rattachés font de l’assurance-vie luxembourgeoise une réelle aubaine pour les épargnants d’origine française.Depuis que les Français ont en effet eu la possibilité de souscrire à un contrat d’assurance-vie au sein de tous les pays de l’Espace économique européen, la version luxembourgeoise a connu une popularité grandissante. Mais pourquoi un tel engouement ? On vous dit tout !

Une grande protection pour les assurés

Les investisseurs au Luxembourg détiennent d’une grande protection de l’épargne qu’ils ont acquise. Des dispositifs amplement règlementaires sont en effet mis en vigueur au sein du territoire luxembourgeois et parmi ces derniers l’on compte le super-privilège.

Les dispositions ont pour objectifs de développer le secteur de l’assurance sur le territoire tout en octroyant une parfaite sécurité pour les contractants. Et pour optimiser cette sécurité, des procédés stricts sont mis en exergue à différents niveaux.

Tout d’abord, toutes les compagnies d’assurance au Luxembourg doivent répondre à des critères cruciaux pour pouvoir exercer en toute légalité et la solidité financière est un des facteurs indispensables. Les différentes mesures permettront de garantir une bonne protection aux assurés, peu importe les situations.

Les acquis des membres seront donc toujours protégés et pour une meilleure valorisation des actifs, une vérification trimestrielle est effectuée par le Commissariat des assurances, une entité spéciale chargée de surveiller le secteur. Une telle mesure permet donc de garantir la capacité des assurances à couvrir les provisions techniques.

Ainsi, contrairement aux contrats souscrits en France, la protection des sommes placées est plus qu’importante avec une assurance-vie contractée au Luxembourg. Ici, en cas de faillite de la compagnie d’assurance les actifs financiers sont pris en compte par un dépositaire indépendant, et ce au niveau d’un compte séparé logé auprès d’une banque de détail.

Les fonds qui ont été déposés par l’assuré ne seront jamais affichés au bilan de la compagnie.

Face à une faillite, le souscripteur sera perçu comme créanciers au 1er rang de la compagnie. Ce statut privilégié fait de l’assuré le créditeur prioritaire face aux autres entités même celles de l’ordre public (trésor public Luxembourgeoise, sécurité sociale, employés de la compagnie…).

D’un côté en cas de manque de finance de la compagnie d’assurance pour rembourser ses clients, ces derniers pourront avoir accès aux fonds propres de l’enseigne. En outre, même face à la faillite de l’assureur, votre capital est amplement protégé lorsque vous optez pour une assurance-vie au Luxembourg.

Une sélection d’actifs attrayants

Une autre raison pour laquelle l’assurance-vie du Luxembourg connait une grande popularité et reste la meilleure sur le territoire Européen est la variété d’actifs éligibles.

Parmi ces derniers, on pourra mentionner le fond général garanti en devise (dollars ou euros) ; les fonds internes dédiés (contrats supérieurs à 250 000 euros) ; les fonds internes collectifs ; les fonds externes ; les fonds multisupports ou encore les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM).

D’un côté, il est également important de noter que le Luxembourg n’applique aucune fiscalité aux assurés non luxembourgeois. Ainsi, en cas de changement d’adresse pour le souscripteur, la fiscalité peut changer selon les lois en vigueur en matière d’impôt au sein de son nouveau pays de résidence en Europe.

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