Moderniser le financement du commerce avec le low code

Le financement du commerce continue de jouer un rôle essentiel dans la croissance du commerce mondial. La croissance attendue du marché du financement du commerce était évaluée à 63,5 milliards de dollars en 2019 et devrait atteindre 79,4 milliards de dollars en 2026 ! 

Le marché du financement du commerce a récemment connu un changement, principalement en raison des perturbations liées à la pandémie, de la technologie, de la mondialisation et de l’accès en temps réel aux données. Étant donné que le financement du commerce est un pilier essentiel de la future stratégie commerciale des banques, les réalités changeantes poussent les banques à faire face à un moment décisif.

Les banques doivent moderniser leurs opérations

Les clients avertis d’aujourd’hui s’attendent à une expérience numérique transparente avec leurs banques. Les banques doivent être en mesure de fournir des solutions permettant aux clients de se connecter en toute transparence avec la banque et d’effectuer leurs transactions commerciales internationales via des appareils mobiles ou des portails Web. 

Voici une vidéo en anglais relatant ces faits :

Les clients attendent une mise à jour transparente et en temps réel de leurs demandes de financement commercial tout au long du cycle de vie du processus. Le respect des accords de niveau de service et le traitement sans erreur des transactions commerciales garantiront la satisfaction des clients et auront un impact positif sur les revenus de l’activité de financement du commerce.

Des défis fastidieux

Alors que les banques se précipitent pour se numériser, la modernisation du processus de financement du commerce n’a pas encore gagné du terrain. De par sa nature, le processus de financement du commerce est très manuel et fragmenté car il implique une documentation, des contrôles et des niveaux d’approbation lourds. D’après cette étude, les experts estiment que près de quatre milliards de documents et de pages circulent dans le seul commerce documentaire ! Dans cette situation, le manque d’automatisation de bout en bout entraîne une faible efficacité et des temps de cycle de traitement retardés. 

Une mauvaise coordination interdépartementale (y compris les départements de limite de crédit, les opérations commerciales, la trésorerie FX…), des myriades de conformités nationales et internationales et de multiples parties prenantes ajoutent aux malheurs des banquiers.

Une expérience enrichie pour les utilisateurs

Il peut être difficile de générer de la valeur commerciale lorsque la main-d’œuvre est engagée dans l’extinction des incendies et l’exécution de tâches manuelles sujettes aux erreurs plutôt que d’activités à valeur ajoutée. Les plateformes à faible code permettent aux banques de configurer les parcours des utilisateurs, qu’il s’agisse de clients ou d’utilisateurs des banques, afin de créer une expérience fluide grâce à l’automatisation des flux de travail de bout en bout. 

Pour les clients, les banques peuvent orchestrer leur parcours depuis l’origine sur le portail client/multicanal jusqu’aux soumissions de documents transparentes, aux vérifications, aux communications client en temps réel (Advice et SWIFT), et plus encore. Pour les utilisateurs de la banque, le parcours peut être orchestré en incluant des processus automatisés d’extraction et de validation des données, une vérification automatique des documents, un routage intelligent des dossiers pour les approbations, des contrôles AML et de conformité automatiques…