Les 6 placements les plus populaires au Luxembourg en 2024

Le Luxembourg est un pays qui attire de nombreux investisseurs, notamment français, qui cherchent à diversifier leur épargne et à profiter d’un cadre fiscal avantageux. En effet, le Grand-Duché offre une large gamme de produits financiers, adaptés à tous les profils et à tous les objectifs. Quels sont les placements les plus populaires au Luxembourg en 2024 ? Voici notre sélection des 6 meilleurs produits pour placer votre argent au Luxembourg cette année.

L’assurance-vie luxembourgeoise

L’assurance-vie, pilier du paysage financier luxembourgeois, domine largement le marché local, représentant plus de la moitié des placements. Parmi ses multiples avantages par rapport à son homologue français, notons la possibilité de choisir la devise de son contrat parmi une vaste sélection de monnaies, offrant ainsi une protection contre les fluctuations des taux de change et une diversification du portefeuille. La sécurité du capital est également assurée grâce au mécanisme du « triangle de sécurité », où les actifs du contrat sont confiés à un dépositaire indépendant, garantissant ainsi leur protection en cas de défaillance de l’assureur ou du souscripteur. Pour en savoir plus à ce sujet, rendez-vous sur www.althos-luxembourg.com.

De plus, une fiscalité avantageuse est en place, permettant une exonération d’impôt sur les plus-values et les revenus du contrat sous certaines conditions, notamment une détention d’au moins dix ans et un investissement minimum de 20% en unités de compte. Enfin, la diversité des supports d’investissement offre un large éventail de fonds internes collectifs, fonds internes dédiés, fonds externes ou private equity, permettant un accès à des marchés variés et performants, avec une gestion sur mesure et optimisée.

Les SCPI luxembourgeoises

Les SCPI, sociétés civiles de placement immobilier, permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes liées à la gestion locative. Ces SCPI collectent des fonds auprès des épargnants pour les investir dans divers biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces ou des logements. Les épargnants reçoivent en retour des revenus locatifs proportionnels à leur part dans la SCPI. Comparativement aux SCPI françaises, celles du Luxembourg bénéficient d’une fiscalité plus clémente, ne subissant pas les prélèvements sociaux et la retenue à la source française.

Elles offrent également une diversification géographique en investissant dans des biens immobiliers situés dans divers pays européens, réduisant ainsi les risques liés à une seule conjoncture économique. De plus, les rendements proposés sont attractifs, dépassant en moyenne les 4%, grâce à la forte demande locative et à la qualité des actifs immobiliers.

Le crowdfunding immobilier luxembourgeois

Le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers initiés par des promoteurs, en échange d’un taux d’intérêt fixe et d’une durée de remboursement déterminée. Cette forme de financement participatif présente plusieurs avantages, notamment la possibilité de profiter du dynamisme du marché immobilier luxembourgeois, offrant des rendements annuels moyens entre 8% et 12%.

De plus, le risque est limité grâce à une sélection rigoureuse des projets par les plateformes de crowdfunding, vérifiant la solidité financière des promoteurs, la qualité des biens immobiliers et le potentiel de rentabilité des opérations.

Le PEA luxembourgeois

Le PEA, similaire au PEA français, mais avec quelques différences, permet d’investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Contrairement à son homologue français, il n’a pas de plafond de versement, n’est pas soumis aux prélèvements sociaux ni à la retenue à la source française. Offrant ainsi une plus grande liberté de gestion, il permet d’investir dans des actions du monde entier, offrant une diversification géographique accrue.

Le compte à terme luxembourgeois

Le compte à terme, bloqué pendant toute sa durée de contrat, offre des taux plus élevés que son équivalent français, allant de 1% à 3% en moyenne, et bénéficie d’une fiscalité avantageuse, n’étant pas soumis aux prélèvements sociaux ni à la retenue à la source française. De plus, il garantit la sécurité du capital grâce au fonds de garantie des dépôts du Luxembourg.