Lancer son PER : 5 conseils pour ne rien louper

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil incontournable pour anticiper la retraite et bénéficier d’avantages fiscaux. Créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte, le PER remplace les anciens contrats tels que le PERP, Préfon, PERCO et contrats Madelin. Il permet de constituer une épargne tout au long de la vie active, qui ne sera accessible qu’au moment de la retraite. Le PER fonctionne comme une assurance-vie : votre contrat est géré par une banque ou une compagnie d’assurance, et vous versez des sommes d’argent sur des supports d’épargne qui sont réinvestis en fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement.

Le nouveau PER est plus simple, plus lisible et plus souple que les anciens contrats. De plus en plus de Français sont conscients de la nécessité de préparer leur retraite et sont attirés par la fiscalité avantageuse du PER. Cependant, avant de se lancer, il est important de tenir compte de divers éléments. D’ailleurs, vous pouvez parfaitement commencer par faire une simulation pour bien choisir votre PER.

Attention aux frais lors du choix d’un PER

En effet, pour garantir une bonne rentabilité sur votre PER, il est essentiel de veiller aux frais que votre assureur applique. Il existe de nombreux frais, à tous les niveaux, tout au long du contrat, et certains sont parfois bien cachés.

Frais d’entrée, frais de gestion, frais courants, frais d’arbitrage, frais de transfert, frais sur les arrérages des rentes… Il est important d’examiner tous les frais avec attention.

Le choix de la gestion de son PER

Tout comme l’assurance-vie, il est possible de choisir entre une gestion libre ou pilotée de son PER. Dans le cas d’une gestion libre, vous décidez vous-même de la répartition de votre épargne, ce qui nécessite une bonne connaissance des placements sur les marchés financiers.

Il est donc important de vérifier attentivement la répartition entre les fonds euros et les unités de compte. Il est également recommandé de diversifier vos unités de compte parmi les actions, les obligations, les fonds d’investissement (FCP…), les fonds indiciels (ETF) et les sociétés immobilières (SCPI…).

Si vous ne disposez pas des connaissances nécessaires en matière de placements financiers, il est conseillé de choisir une gestion pilotée.

Tenir compte des modalités de sortie

Lorsque vous souscrivez un PER, il est important de prendre en compte les modalités de sortie pour vous assurer de pouvoir sortir comme vous le voulez. En effet, il est difficile de prévoir l’avenir et les besoins futurs. Ainsi, avant de signer un contrat, posez-vous les bonnes questions.

Vérifier toutes les options disponibles

Il est également important de bien comprendre toutes les options proposées par les contrats disponibles. En effet, certaines options peuvent être plus ou moins avantageuses en fonction de votre situation personnelle.

Par exemple, certains contrats incluent des assurances prévoyance qui peuvent être utiles, mais qui peuvent également faire double emploi avec d’autres assurances que vous possédez peut-être déjà. D’autres contrats anticipent le risque de dépendance en incluant des majorations à partir d’un certain âge. Si cela est pertinent pour votre situation, cela peut être une option intéressante à considérer.

L’importance d’un simulateur PER en ligne

Vous savez qu’il est important de préparer et anticiper votre retraite future en épargnant régulièrement sur votre PER. Cependant, il est difficile de se projeter dans le futur et de mesurer l’impact de votre effort d’épargne présent sur votre avenir. C’est là que le simulateur PER en ligne intervient. Il vous permet de visualiser concrètement les avantages de cet effort d’épargne.

Grâce au simulateur PER, vous pouvez tester différentes hypothèses de placement, de versements et de durées d’épargne. Vous pouvez ainsi évaluer les gains que vous pourriez obtenir, ainsi que les avantages fiscaux liés à votre PER.