Alors que la concurrence dans le domaine des paiements s’est intensifiée, les données ont longtemps été présentées comme la panacée pour les banques en place. Si les banques pouvaient facturer des frais de transaction chaque fois qu’on leur disait que les données sont le nouveau pétrole, il n’y aurait pas lieu de s’inquiéter de la concurrence. Mais la vérité qui dérange est qu’en dépit de la grande quantité de données clients sur lesquelles reposent les banques, la capacité de les utiliser pour ajouter de la valeur aux clients et générer des revenus s’est jusqu’à présent révélée insaisissable pour beaucoup.

Nous commençons maintenant à voir un effort concerté pour relever ce défi. Les banques reconceptualisent les données comme un actif stratégique et les investissements dans des initiatives de monétisation des données de paiement ont doublé au cours de l’année écoulée. Mais pour que ces initiatives réussissent, il est essentiel de comprendre où se trouvent les opportunités concrètes, comment le potentiel peut être traduit en action et les considérations à prendre en compte.

Résoudre les problèmes de l’entreprise grâce aux données

Les banques continuent d’entendre qu’elles doivent monétiser les données, mais on ne sait pas exactement comment cela fonctionne dans la réalité. En fait, un défi majeur pour les opérateurs historiques a été le manque de clarté quant aux produits et services basés sur les données qui créeront le plus de valeur pour les clients (et par conséquent des revenus pour les banques). Bien qu’il n’y ait pas de cas d’utilisation unique, il est de plus en plus évident que l’espace bancaire d’entreprise promet le plus grand potentiel de génération de revenus pour les banques en place.

Voici une vidéo en anglais expliquant la manière de monétiser des données :

Grâce à des services tels que la gestion des liquidités et les prévisions de trésorerie, les banques peuvent faire plus que simplement faciliter le transfert d’argent dans l’entreprise. Au contraire, ils peuvent établir des partenariats avec des entreprises pour améliorer leurs connaissances commerciales et réaliser des gains d’efficacité significatifs, tout en répondant aux exigences de fraude et de conformité.

Migration ISO 20022

Un défi majeur pour les banques dans la fourniture de nouveaux services de gestion de trésorerie et de liquidité aux entreprises (et en fait toute proposition basée sur les données) consiste à organiser et à transformer les données dont elles disposent pour garantir leur utilité.

Les mises à niveau ISO 20022 feront partie intégrante de ce processus. Bien qu’il s’agisse d’une exigence réglementaire obligatoire, les opérateurs historiques doivent prioriser de manière proactive la migration stratégique ISO 20022 pour bénéficier d’ensembles de données normalisés, pertinents et enrichis directement associés au message de paiement. Cela permettra aux banques d’améliorer et d’étendre les services liés aux paiements qu’elles peuvent fournir aux clients, en soutenant le passage des services purement transactionnels à des informations à valeur ajoutée.

Ce n’est en aucun cas une solution facile et présente d’importants problèmes de budget et de ressources, NatWest la décrivant comme une tâche colossale. Mais les opportunités suggèrent que le jus en vaut la peine, donc les opérateurs historiques devraient résister à la tentation de ne faire que le strict minimum nécessaire pour être conforme s’ils veulent assurer leur compétitivité future.

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