Malgré les efforts importants déployés par les écoles et les médias pour accorder plus d’attention aux compétences financières, le niveau de littératie financière de la population générale reste faible. La gestion de base du budget financier apparaît très difficile pour de nombreuses personnes, sans parler de la compréhension de concepts plus complexes comme la corrélation entre le risque et le rendement, le besoin de diversification ou d’optimisation fiscale.

Malheureusement, la plupart des banques aujourd’hui n’aident pas suffisamment leurs clients à mieux comprendre et gérer leurs finances et les risques associés. De nombreuses banques sont encore organisées en usines de produits essayant de vendre un maximum de produits.

En conséquence, le produit du mois est poussé à un maximum de clients, qui n’ont souvent aucune idée de ce pour quoi ils s’inscrivent, mais font au contraire aveuglément confiance à leur banquier. D’une part, cette confiance en votre banquier est la pierre angulaire du secteur bancaire, mais d’autre part, les banques doivent saisir l’opportunité de devenir plus centrées sur le client et transparentes et de se débarrasser du jargon et du brouillard entourant les produits bancaires.

Des outils divers proposés

De nombreuses banques ont tenté d’accompagner les clients dans leur gestion financière en proposant des outils tels que les applications Personal Finance Management (PFM) et les Robo-Advisors, et en démocratisant des services financiers qui n’étaient jusque-là proposés qu’aux happy few. Malheureusement, la plupart de ces outils aboutissent à des idées et des décisions encore plus complexes à prendre.

Voici des conseils en vidéo en anglais :

Par exemple, dans un outil de GFP, les clients doivent décider de l’affectation des dépenses aux catégories budgétaires, établir des plans budgétaires, faire des prévisions de liquidité… Ces fonctionnalités sont très intéressantes pour ceux qui connaissent déjà la gestion financière et son jargon financier, mais ces clients sont souvent ceux qui ont le moins besoin de ces outils.

Offrir aux clients un score de santé financière simple et transparent

Cette notation doit être visible pour le client final et être similaire à une notation de risque de crédit, mais beaucoup moins binaire. Il vous donne un aperçu du risque financier que vous représentez pour la banque ou pour toute partie faisant affaire avec vous. Ce score de santé financière est composé de 6 parties, à savoir les connaissances et l’expérience (littératie financière), les dépenses / épargne et la planification, la solvabilité, la liquidité, le risque / la protection et la fiabilité. Le scoring permet également d’avoir un aperçu immédiat de votre capacité de remboursement mensuelle disponible. Le produit CPRA de Capilever calcule une telle notation permettant de mieux gérer le risque de contrepartie, mais en même temps, il permet de mieux comprendre votre propre santé financière et les mesures correctives que vous pouvez / devriez prendre pour l’améliorer.

Les différentes parties de notation doivent être calculées par la banque, sur la base des données disponibles au sein de la banque (comme l’historique des transactions du compte), d’autres banques (récupérées via par exemple PSD2), mais aussi de nombreuses autres sources. Plus la banque est en mesure de vous profiler en tant que client, mieux elle sera dans le calcul des différents éléments de notation de la santé financière.

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