Pour le secteur des services financiers, maintenir le statu quo équivaut à prendre du retard. L’innovation a toujours été au cœur de ses préoccupations, et ceux qui ne repoussent pas les limites du possible sombrent bientôt dans l’obscurité. L’introduction de l’Open Banking a considérablement élargi ces frontières, plaçant les clients fermement aux commandes tandis que les entreprises se font concurrence pour offrir l’expérience la plus adaptée et la plus pratique.

Dans cet article, nous allons explorer en détail les opérations bancaires ouvertes ; qu’est-ce que c’est, comment il est né et l’impact qu’il a eu sur les banques, les assureurs, les gestionnaires de patrimoine, les prestataires de retraite et l’espace des startups fintech en général. Nous aborderons également la façon dont Open Banking a révolutionné l’expérience client et ce que les entreprises doivent faire pour rester pertinentes.

Ouvert pour les affaires

Avant 2018, les sociétés de services financiers avaient un contrôle total sur les données de leurs clients. Si un consommateur choisissait de faire affaire avec un certain assureur, banque ou prestataire de retraite, ces sociétés auraient pleine juridiction sur ces données, ce qui en ferait un guichet unique pour les clients qui n’avaient que très peu de choix ou de contrôle en la matière. L’idée qu’une société de services financiers cède ses données clients à un tiers au profit de ses clients était totalement inédite, elle aurait été perçue comme une porte ouverte à la concurrence.

Voici ce qu’il y a à savoir sur l’Open banking :

Le 13 janvier 2018, une nouvelle directive sur les services de paiement connue sous le nom de PSD2 a été introduite suite à la pression de l’Autorité de la concurrence et des marchés (CMA), qui a contraint les prestataires de services financiers à partager des données à la demande de leurs clients. Désormais, toute entreprise fournissant un service financier doit prévoir un accès tiers. L’intention était d’encourager l’innovation et de permettre aux clients d’adopter une approche plus «modulaire» dans la façon dont ils gèrent leurs finances en utilisant d’autres services construits sur le dessus. Si une banque ne disposait pas d’un gestionnaire de fonds ou d’un outil de budgétisation décent, un client pourrait simplement s’adresser à un tiers tel que Yolt et, grâce au miracle d’un écosystème à API ouverte, obtenir le meilleur des deux mondes.

Conduire des innovations dans l’expérience client

Aujourd’hui, l’industrie de l’Open Banking a explosé. À partir de 2021, il augmente à un taux stupéfiant de 24 % d’une année sur l’autre et devrait valoir plus de 31 milliards de livres sterling d’ici 2026. L’autonomisation des clients et l’encouragement de la concurrence sur le marché auraient pu être le moteur initial de PSD2, mais pour leurs entreprises de crédit ont fonctionné avec. Les start-up fintech en particulier trouvent des voies plus faciles vers le marché, en créant des outils modulaires soigneusement sélectionnés qui ajoutent de la valeur au parcours financier d’un client.

Pour entrer sur ce marché, une fois qu’une start-up a une idée géniale, elle doit trouver un partenaire technologique capable de fournir les API et l’intégration de la couche de données nécessaires pour s’impliquer. Cela n’aurait pas été possible il y a quelques années. Aujourd’hui, si une start-up constate une lacune sur le marché pour un outil particulier, elle peut simplement créer une application qui comble cette lacune, et le client a désormais la possibilité d’intégrer cette application dans sa boîte à outils financière.

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