Comment le responsable des risques peut-il protéger son organisation face aux turbulences financières ?

Le responsable des risques (CRO) est souvent le premier interlocuteur à consulter lorsqu’une organisation financière rencontre des difficultés. En effet, le CRO joue un rôle essentiel de gardien de l’ange qui veille à promouvoir et à prioriser une culture du risque consciente, résiliente et adaptable, tout en préservant le succès à long terme de l’entreprise. Mais il s’agit d’un rôle difficile.

La taxonomie des risques que les CRO doivent gérer a augmenté de façon vertigineuse ces dernières années et l’environnement dans lequel les banques prêtent aujourd’hui est très risqué. Pour être efficace dans leur rôle, les CRO doivent être dotés de cadres de défense plus numériques qui leur offrent une vue holistique et claire du risque basée sur des données fiables.

L’environnement orageux du risque

Avec l’économie toujours sous tension au niveau mondial, les entreprises sont en lutte pour se remettre des chocs d’offre et de demande que nous avons connus pendant la pandémie. En fait, selon les données d’EY, en 2020, nous avons assisté au plus haut niveau de prêts enregistré en 13 ans. Et dans une course pour gagner des parts de marché et faire face à une éventuelle désintermédiation de la part des nouveaux entrants sur le marché, de nombreuses banques majeures sont en mode de croissance accélérée. Elles prennent beaucoup plus de risques sur leur bilan et recrutent activement des clients dans des secteurs qu’elles ne connaissent pas auparavant. Les interactions sont plus fréquentes en ligne avec beaucoup moins de réunions physiques. Les responsables des relations ont désormais évolué vers des gestionnaires de portefeuille qui s’occupent de 200 relations alors qu’ils n’en couvraient que 20 auparavant.

Voici une vidéo montrant ce métier :

La convergence de ces facteurs signifie que ces responsables des relations n’ont plus une compréhension approfondie de leurs clients et ne peuvent plus être comptés sur pour détecter les signaux d’alerte ou les signes avant-coureurs de défaillance, de défaut ou de fraude. Malheureusement, trop souvent, ce scénario se traduit par des décisions de crédit de mauvaise qualité, des erreurs de classification des clients, une allocation incorrecte du capital, une mauvaise gestion des portefeuilles, des scandales nuisibles à la réputation ou une confiance des clients en baisse.

Renforcer la résilience avec de nouvelles approches

Mais il y a une bonne nouvelle – qu’il s’agisse de grands modèles linguistiques, du traitement du langage naturel, des modèles d’apprentissage profond ou de l’intelligence décisionnelle, il ne manque pas d’innovations émergentes pour aider à gérer ces risques. L’analyse graphique est l’une des technologies les plus puissantes qui est de plus en plus adoptée dans ce domaine.

Il existe un nombre croissant de défaillances d’entreprises (grandes et petites) où les contreparties avec lesquelles un client effectue des transactions sont l’un des facteurs les plus importants pour comprendre les véritables risques de crédit et de fraude. Les modèles de crédit existants peuvent évaluer directement la santé financière du client comme étant faible, mais si ses principaux clients ou fournisseurs sont sous pression (ou pire s’il s’agit de sociétés écrans fictives utilisées pour créer l’illusion d’une activité normale), les choses peuvent rapidement se dégrader. Alors pourquoi les modèles de crédit n’analysent-ils pas simplement les contreparties aujourd’hui ?

Les limites du CRO

La réponse est simple : parce que c’est très difficile. Les données sur les contreparties sont souvent dispersées dans différents systèmes, non structurées ou incomplètes. Il est donc difficile pour le CRO d’avoir une vision globale et précise des relations entre les clients et leurs partenaires commerciaux. De plus, les CRO doivent faire face à d’autres types de risques non financiers, tels que le risque opérationnel, le risque de conformité, le risque de réputation, le risque de conduite ou le risque de cybersécurité.

Ces risques sont souvent difficiles à quantifier, à surveiller et à contrôler. Ils nécessitent une approche plus qualitative et holistique qui implique une collaboration étroite entre les différentes fonctions de l’organisation. Les CRO doivent également s’adapter aux exigences réglementaires en constante évolution, qui imposent des normes plus élevées en matière de gouvernance, de transparence et de responsabilité du risque.

Le rôle stratégique du CRO

Face à ces défis, le CRO ne peut pas se contenter d’être un simple gardien du risque. Il doit également être un partenaire stratégique qui contribue à la définition et à la mise en œuvre de la stratégie d’entreprise. Il doit être capable de communiquer efficacement avec le conseil d’administration, les comités de risque, les auditeurs internes et externes, les régulateurs et les parties prenantes internes.

Il doit être capable de fournir des informations pertinentes et exploitables qui permettent à l’organisation de prendre des décisions éclairées et opportunes. Il doit être capable d’innover et de tirer parti des nouvelles technologies qui peuvent améliorer l’efficacité et l’efficience du processus de gestion des risques. En bref, il doit être capable de protéger son organisation face aux turbulences financières tout en favorisant sa croissance durable.