Bien-être financier : aider les clients à mieux gérer leur argent

Pour la plupart, le comportement humain est déterminé par des habitudes et conformément aux traits de personnalité sous-jacents et aux influences culturelles. Il s’ensuit que certaines personnes sont des épargnants tandis que d’autres sont des dépensiers. 

Cela aide également à expliquer pourquoi l’éducation financière ne parvient généralement pas à apporter des améliorations à long terme, car les gens ont tendance à adopter par défaut des comportements enracinés.

Reconnaître la nécessité de changer

La vérité est que les gens ont peur du changement et beaucoup y résisteront. Ce trait humain est endémique et il y a même un terme psychologique pour cela : la métathésiophobie, ou la peur du changement, serait enracinée dans le besoin psychologique profond de garder le contrôle, même lorsque les mauvaises habitudes dominent. Changer une habitude nécessite d’abord une prise de conscience de cette habitude, puis un effort conscient pour se comporter différemment.

Voici des conseils utiles en vidéo :

 Si une institution financière peut mieux comprendre le comportement des clients, elle peut concevoir des produits et des services alignés pour aider efficacement les clients à gérer leur argent pour atteindre leurs objectifs de vie. Il y a un besoin évident pour cela dans le monde réel. 

Économie comportementale

Les banques peuvent adopter une approche fondée sur l’économie comportementale pour créer les bonnes conditions permettant aux gens de prendre des décisions financières judicieuses. L’approche comportementale est fermement ancrée dans la réalité pratique et pousse les gens à faire ce qu’il faut, avec des résultats prouvés.

Associer l’économie comportementale à la technologie moderne évoque une puissante alchimie. 

L’automatisation

Automatisez les programmes d’épargne pour rendre les économies aussi faciles que possible pour les clients. De tels programmes réduisent le fardeau mental de la prise de décision (quand épargner, combien épargner) et les résultats peuvent donner l’impression que c’est magique pour les clients. Il est crucial de rendre le processus d’inscription facile et sans friction. 

De plus, comme tous les clients n’aiment pas épargner de la même manière, assurez-vous d’offrir une variété d’options d’épargne automatisées pour donner aux clients le choix de ce qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur situation. Une fois inscrits, les clients verront leur épargne s’accumuler, un renforcement positif de la nouvelle habitude d’épargne en cours de formation.

Fixer des objectifs d’épargne

Fixez des objectifs d’épargne une fois qu’un client s’est inscrit à l’épargne automatisée. Avec la bonne technologie, les clients n’ont pas à décider activement de prioriser leurs propres besoins futurs, ce que tant de gens trouvent difficile. 

Se fixer un objectif est un moyen éprouvé d’améliorer les résultats ; en allant un peu plus loin, vous pouvez également permettre aux clients de partager leurs objectifs avec leurs amis et leur famille pour obtenir un soutien et aider à renforcer l’engagement du client et ses chances de réussite.