L’investissement immobilier fractionné, un concept révolutionnaire
L’investissement immobilier fractionné, un concept révolutionnaire
Le marché de l’immobilier connait un essor sans précédent, notamment en France. Grâce au concept innovant d’investissement immobilier fractionné, le placement financier dans la pierre et, désormais, à la portée de tous.
Le principe de l’investissement immobilier fractionné
L’investissement immobilier fractionné est mis en place par une société spécialisée. Celle-ci possède généralement de nombreux biens immobiliers. La valeur de chaque bien immobilier est divisée en plusieurs parts qui sont proposées à la vente à de nombreux particuliers. Ces derniers deviennent, alors, des investisseurs immobiliers. La valeur de la fraction est définie suivant la répartition du prix du bien.
La société d’investissement immobilier est en charge de la gestion locative des biens. Chaque investisseur perçoit un pourcentage du revenu. La part qui revient à chaque investisseur est proportionnelle à la valeur de sa part de l’usufruit. Si le bien en question est revendu, l’investisseur perçoit, par ailleurs, une plus-value proportionnelle à sa part.
En savoir plus sur l’immobilier fractionné.
Pourquoi opter pour l’investissement immobilier fractionné ?
L’investissement immobilier fractionné est une solution de placement financier avantageuse sur plusieurs points :
Des démarches simplifiées pour investir dans l’immobilier
L’investissement immobilier représente un placement financier très profitable. Toutefois, la plupart des épargnants hésitent à se lancer face à la complexité des procédures administratives, juridiques, financières. Choisir l’investissement immobilier fractionné vous exempte de ces démarches contraignantes. Les sociétés spécialisées opèrent généralement en ligne. Vous n’avez, donc, qu’à vous connecter sur la plateforme puis effectuer les procédures nécessaires sur le site même. La souscription, le choix du bien immobilier et les diverses transactions financières se font entièrement en quelques clics. Aucune procédure administrative ni juridique ne vous incombe.
En outre, les investisseurs utilisent uniquement leurs fonds propres. Ils ne sont, donc, pas contraints de se rendre auprès d’une banque pour demander un financement.
L’investissement immobilier à la portée de tous
Le concept d’investissement immobilier fractionné permet à tous les particuliers de se constituer un patrimoine immobilier, peu importe le niveau de revenu. En effet, la valeur d’une part de l’usufruit est généralement très accessible. Selon les sociétés, une fraction peut valoir 100 Euros, 50 Euros, 20 Euros, voire beaucoup moins. Les investisseurs ont la possibilité d’acquérir une part ou plus dès leur adhésion au programme puis d’acheter de nouvelles fractions au fil du temps. Ce dispositif constitue notamment un moyen efficace d’éviter les dettes et les crédits. Un grand nombre de particuliers projettent d’acheter un bien immobilier mais ne disposent pas de la somme totale pour réaliser l’acquisition. Grâce à ce concept, ils peuvent se lancer avec les ressources dont ils disposent, dans un premier temps. Ils peuvent racheter progressivement les autres parts du bien en fonction de leurs ressources.
Une solution d’épargne très rentable
La pierre fait partie des supports de placement financiers les plus rentables. L’investissement immobilier fractionné permet notamment à tous les investisseurs de détenir une part d’un bien immobilier de très grande valeur. La majorité des sociétés d’investissement immobilier suggèrent des biens luxueux, rapportant des rendements supérieurs en location et à la revente.
Par ailleurs, les investisseurs peuvent s’assurer de faire du profit. Outre la part des loyers reversée périodiquement, les investisseurs peuvent revendre leurs fractions à tout moment, lorsqu’ils ont besoin d’argent. Ils sont complètement libres de définir le prix de leur portion. Cela leur garantit de faire un bénéfice.
Face au succès du concept auprès des particuliers épargnants, de plus en plus de sociétés dédiées à l’investissement immobilier fractionné voient le jour. Il est primordial de s’attarder sur le fonctionnement général, le prix des parts et les frais prélevés, avant de s’inscrire. La rentabilité du placement financier dépend principalement de ces caractéristiques.
Comment se lancer dans l’investissement immobilier fractionné ?
Comme mentionné précédemment, ce mode d’investissement présente plusieurs avantages par rapport à l’achat en pleine propriété, comme la diversification du patrimoine, la mutualisation des risques, la réduction des frais et la facilité de gestion.
Pour se lancer dans l’investissement immobilier fractionné, il faut d’abord choisir une plateforme spécialisée qui propose ce service. Il existe plusieurs acteurs sur le marché qui sélectionnent des biens immobiliers de qualité, les divisent en fractions et les mettent en location sur leur site. Il faut ensuite s’inscrire sur la plateforme, vérifier son identité et son éligibilité, et choisir le ou les biens qui correspondent à ses critères de rentabilité, de localisation et de budget.
Une fois le choix du bien effectué, il faut signer le contrat de réservation en ligne et verser le montant de la fraction souhaitée. Le contrat précise les modalités de l’investissement, comme la durée, le rendement attendu, les charges et les impôts. L’investisseur devient alors copropriétaire du bien immobilier et reçoit chaque mois sa part des loyers perçus par la plateforme. Il peut également suivre l’évolution de son investissement sur son espace personnel et revendre sa fraction à tout moment sur le marché secondaire.
Les meilleures plateformes d’immobilier fractionné en France
Le marché de l’immobilier fractionné a considérablement mûri en France, avec l’émergence de plusieurs plateformes spécialisées qui se distinguent par leurs offres, leurs rendements et leurs modèles de fonctionnement. Parmi les acteurs les plus connus, on retrouve notamment Bricks.co, pionnière du secteur qui permet d’investir dès 10 €, Tantiem, axée sur des biens de qualité avec des rendements cibles attractifs, ou encore Wally et Solylend, qui proposent des approches légèrement différentes en termes de structure juridique et de sélection des actifs.
Avant de choisir une plateforme, plusieurs critères méritent attention :
- Le rendement locatif brut annoncé : il varie généralement entre 5 % et 12 % selon les biens et les plateformes.
- Les frais appliqués : certaines plateformes facturent des frais d’entrée, de gestion ou de sortie qui peuvent impacter la rentabilité réelle.
- La liquidité des parts : contrairement à des actions cotées en bourse, les parts d’immobilier fractionné ne sont pas toujours facilement revendables. Vérifiez l’existence d’un marché secondaire.
- Le cadre réglementaire : certaines plateformes opèrent sous le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), agréé par l’AMF, ce qui offre une protection supplémentaire aux investisseurs.
Il est vivement conseillé de comparer les offres, de lire attentivement les prospectus et de diversifier ses investissements entre plusieurs plateformes et plusieurs biens pour limiter le risque.
Immobilier fractionné vs SCPI : quelles différences et quel choix faire ?
L’immobilier fractionné est souvent comparé aux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), autre solution permettant d’investir collectivement dans l’immobilier. Si les deux concepts partagent l’idée de mutualiser l’investissement, ils présentent des différences importantes qu’il convient de comprendre avant de se lancer.
| Critère | Immobilier fractionné | SCPI |
|---|---|---|
| Ticket d’entrée | Dès 10 € à 100 € | Dès quelques centaines à milliers d’euros |
| Liquidité | Variable selon la plateforme (marché secondaire) | Limitée (délai de retrait possible) |
| Rendement moyen | 6 % à 10 % brut | 4 % à 6 % brut |
| Fiscalité | Revenus fonciers ou flat tax selon la structure | Revenus fonciers |
| Gestion | Déléguée à la plateforme | Déléguée à la société de gestion |
| Régulation | AMF (PSFP) pour certaines plateformes | AMF (agrément obligatoire) |
En résumé, l’immobilier fractionné convient davantage aux investisseurs débutants souhaitant tester le marché avec de petites sommes, tandis que les SCPI s’adressent plutôt à des profils cherchant un cadre réglementaire plus établi et une diversification géographique et sectorielle plus large. Les deux solutions sont complémentaires et peuvent coexister dans un portefeuille d’investissement équilibré.
L’investissement immobilier fractionné est-il risqué ?
Comme tout investissement, l’immobilier fractionné comporte des risques qu’il ne faut pas négliger. Les principaux risques sont : la vacance locative (absence de locataire, donc absence de revenus), la baisse de valeur du bien immobilier, le risque de défaillance de la plateforme, et la faible liquidité des parts (difficulté à revendre rapidement). Pour limiter ces risques, il est recommandé de diversifier ses investissements sur plusieurs biens et plusieurs plateformes, de vérifier que la plateforme est agréée par l’AMF, et de n’investir que des sommes que vous pouvez immobiliser sur le long terme.
Quelle est la fiscalité applicable à l’immobilier fractionné en France ?
La fiscalité de l’immobilier fractionné dépend du statut juridique de la plateforme et du véhicule d’investissement utilisé. Dans la majorité des cas, les revenus locatifs perçus sont imposés comme des revenus fonciers et intégrés à votre revenu global, soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu, auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. Certaines plateformes structurent leurs produits sous forme d’obligations, auquel cas les intérêts perçus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %, aussi appelé flat tax. En cas de revente des parts avec une plus-value, le régime des plus-values immobilières ou mobilières peut s’appliquer selon la structure choisie. Il est conseillé de consulter un conseiller fiscal pour optimiser votre situation personnelle.
Après un Master en Finance, j’ai commencé ma vie active en cabinet d’études financières. Pour être franc, j’ai fait rapidement le tour de ce qu’il y avait à y voir. Aujourd’hui je navigue entre intervention conseil en entreprise et mes billets d’analyse et de conseils en finance / bourse 🙂
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