Comment la fintech va révolutionner le crédit en 2024 grâce à l’intelligence artificielle et à la flexibilité

Le secteur de la fintech connaît une croissance exponentielle depuis plusieurs années, porté par l’innovation technologique et les besoins des consommateurs. En 2024, la fintech va continuer à transformer le marché du crédit, en proposant des solutions personnalisées, flexibles et intelligentes, basées sur l’intelligence artificielle (IA) et le paiement fractionné (Buy Now, Pay Later ou BNPL).

L’essor du paiement fractionné

Le paiement fractionné est une solution de crédit à court terme qui permet aux consommateurs de payer leurs achats en plusieurs fois, sans intérêts ni frais supplémentaires. Cette solution connaît un succès croissant, notamment auprès des jeunes générations, qui recherchent plus de flexibilité et de contrôle sur leurs finances. Selon une étude récente, 38% des Britanniques ont utilisé le paiement fractionné pour boucler leurs fins de mois au cours des 12 derniers mois, et ce chiffre monte à 61% chez les 26-34 ans.

Voici une vidéo en anglais relatant ces faits :

Le paiement fractionné n’est pas seulement un moyen de faciliter l’accès au crédit, c’est aussi un outil pour améliorer sa santé financière et sa notation de crédit. En effet, en remboursant régulièrement ses échéances, le consommateur peut renforcer son historique de paiement et accéder à des offres de crédit plus avantageuses. Le paiement fractionné n’est donc pas un concurrent des cartes de crédit, mais plutôt un complément qui permet aux consommateurs d’optimiser leur gestion financière.

L’impact de l’intelligence artificielle

L’intelligence artificielle est une technologie qui permet d’analyser des données massives et complexes, et de générer des résultats pertinents et personnalisés. Dans le domaine du crédit, l’IA peut avoir plusieurs applications bénéfiques pour les consommateurs :

• L’IA peut aider à améliorer la connaissance financière et le bien-être financier des consommateurs, en leur fournissant des mises à jour en temps réel sur leur situation financière, des conseils personnalisés et des alertes en cas d’anomalies ou de risques.
• L’IA peut permettre de créer de nouvelles options de crédit, comme les « cartes de crédit prédictives », qui anticipent les besoins de dépense des consommateurs en fonction de leur comportement passé, et ajustent le plafond de crédit ou offrent des récompenses sur mesure.
• L’IA peut révolutionner le processus d’octroi et d’obtention du crédit, en utilisant des sources d’information plus diversifiées et plus précises que le simple score de crédit traditionnel. Ainsi, l’IA peut faciliter l’accès au crédit pour les personnes exclues ou mal desservies par le système financier actuel.

La tendance de l’embarqué financier

L’embarqué financier (embedded finance) est un concept qui consiste à intégrer des services financiers au sein d’autres secteurs d’activité, comme le commerce en ligne, les réseaux sociaux ou les plateformes numériques. L’idée est de proposer aux consommateurs une expérience fluide et transparente, sans avoir à passer par des intermédiaires financiers traditionnels.

L’embarqué financier va permettre aux marques de fidéliser leurs clients en leur offrant des expériences personnalisées et individualisées. Par exemple, une marque de mode pourrait proposer à ses clients de payer leurs vêtements en fonction de leur style, de leur morphologie ou de leur fréquence d’utilisation. Une plateforme de streaming pourrait offrir à ses abonnés des options de crédit pour accéder à des contenus exclusifs ou premium.

L’embarqué financier va également créer de nouvelles opportunités de collaboration entre les acteurs de la fintech et les acteurs d’autres secteurs, en créant des écosystèmes ouverts et interconnectés. Par exemple, une fintech spécialisée dans le paiement fractionné pourrait s’associer à une plateforme de voyage pour proposer aux voyageurs de payer leur séjour en plusieurs fois, tout en bénéficiant de réductions ou de services supplémentaires.

La perspective du consommateur

Le consommateur est au cœur de la transformation du marché du crédit en 2024. Il est à la fois acteur et bénéficiaire de cette transformation, qui lui offre plus de choix, plus de flexibilité et plus d’intelligence. Le consommateur peut ainsi accéder à des solutions de crédit adaptées à ses besoins et à ses préférences, tout en améliorant sa situation financière et sa confiance en soi.

La fintech n’est pas seulement une affaire de technologie, c’est aussi une affaire d’humain. C’est pourquoi les acteurs de la fintech doivent veiller à créer des solutions qui respectent les valeurs, les attentes et les émotions des consommateurs. C’est ainsi qu’ils pourront créer une relation durable et authentique avec leurs clients, et contribuer à l’émergence d’une société plus inclusive et plus responsable.