Une évaluation plus intelligente des risques est essentielle pour favoriser un financement équitable pour les PME

Alors que les entreprises à travers le pays continuent de nager contre le tsunami économique du COVID-19, nous commençons à voir une nouvelle tendance émerger des entreprises qui se sont bien comportées : le financement à impact social.

Cette nouvelle vague de responsabilité sociale des entreprises est un moyen simple de générer des résultats de soutien tangibles pour les entreprises en difficulté, plutôt que de recycler des programmes caritatifs axés sur la vanité qui ne servent que l’image de marque.

Pourquoi de telles initiatives ?

Les cibles de ces initiatives ? Des magasins de renom, des petites entreprises de grande distribution qui alimentent nos communautés.

Et pour certains, comme le programme Facebook Receivables de 100 millions de dollars, qui fournit un financement sur facture allant jusqu’à 25 millions de dollars via des plateformes technologiques comme Crowdz, les entreprises diverses et minoritaires sont à l’avant-plan.

Voici une vidéo relatant ces faits :

Les programmes neutres en matière de bénéfices comme celui-ci, qui permettent à divers propriétaires d’entreprises d’accéder à un financement à faible coût pour remédier aux retards de trésorerie (le taux de Facebook est de 0,5 %, qui est réinvesti dans le programme) font partie d’une vague émergente de causes sociales dirigées par les entreprises qui visent à avoir un impact direct sur la croissance économique au niveau communautaire.

Cette collaboration entre Facebook, Crowdz et Supplier Success est un exemple de la façon dont les initiatives du nouvel âge soutiennent des résultats visibles tels que le paiement des salaires des employés, l’investissement dans les stocks et la croissance de nouvelles entreprises, plutôt que de financer des initiatives à l’étranger qui finissent par tomber du radar.

Il est bien documenté que ces programmes ne sont plus seulement des jeux de niche ; les résultats financiers des entreprises et la croissance de la marque en dépendent désormais. Mais comment les entreprises déterminent-elles avec précision comment allouer leurs ressources de manière équitable et efficace ?

Repenser la cote de crédit

La clé d’un financement équitable et juste réside dans notre capacité à mesurer avec précision les risques. Cependant, pour vraiment acquérir une compréhension holistique du risque, nous ne pouvons pas simplement nous fier aux cotes de crédit standard des actions ou aux applications courantes, car elles sont malheureusement sujettes à des biais inhérents.

Au lieu de cela, les bailleurs de fonds devraient recevoir des données financières granulaires provenant de diverses entrées, qui se mettent à jour en temps réel. Il ne suffit plus de se fier uniquement à un rapport Equifax pour déterminer si vous devez prêter à une entreprise dans le besoin. 

De plus, en mettant en œuvre des initiatives telles que le financement de la chaîne d’approvisionnement en tant que service, ou SCFaaS, les sociétés et autres grandes entreprises ont la possibilité de fournir une bouée de sauvetage à faible risque aux petites entreprises qui pourraient autrement être négligées et exclues par les prêteurs traditionnels. Pourquoi ? Le financement des comptes clients part du principe que vous suivez rapidement les sommes qui vous sont déjà dues. 

Lorsqu’elles sont fournies via les bonnes plateformes, les entreprises peuvent offrir une facilité de capital avec des taux d’intérêt inférieurs à ceux des banques, moins de paperasserie et des barrières bureaucratiques, plutôt que des projets de RSE à faible impact et moelleux.

Si nous voulons vraiment aider les entreprises à se remettre sur pied, nous devons réévaluer la façon dont nous décidons qui a le droit d’accéder au capital.