L’UE ferme le suivi de l’argent sale

Un arrêt de la Cour de justice de l’Union européenne (CJUE) a peut-être fait reculer le temps en matière de capacité efficace de lutte contre le blanchiment d’argent. Dans une annonce surprise le 22 novembre, la CJUE a fermé les portes à l’accès du public aux registres des bénéficiaires effectifs des entreprises. Cette décision va à l’encontre des exigences de la 5^e directive anti-blanchiment de l’UE (5MLD), qui comprend plusieurs clauses reconnaissant la nécessité de vérifier le bénéficiaire effectif pour un contrôle efficace de la fraude. 5MLD déclare : « Le besoin d’informations précises et à jour sur le bénéficiaire effectif est un facteur clé dans la recherche de criminels qui pourraient autrement cacher leur identité derrière une structure d’entreprise. »

La décision de la Cour cite les dispositions des articles 7 et 8 de la « Charte des droits fondamentaux de l’Union européenne » : les articles 7 et 8 de la Charte définissent respectivement le « respect de la vie privée et familiale » et la « protection des données à caractère personnel ».

Qu’est-ce que cela signifie pour la fraude financière ?

Une étude du GAFI de 2018 sur la dissimulation de la propriété effective a mis en garde contre les conséquences de la dissimulation de la propriété effective. Le rapport indique ceci :

« Les systèmes conçus pour dissimuler la propriété effective reposent souvent sur une stratégie de « dissimulation à la vue de tous ». Cela entrave considérablement la capacité des institutions financières, des intermédiaires professionnels et des autorités compétentes à identifier les activités suspectes conçues pour dissimuler les bénéficiaires effectifs et faciliter la criminalité.

Voici une vidéo relatant des blanchiments d’argent :

Cependant, dans son arrêt, la CJUE reconnaît la nécessité de contrôles AML, y compris des contrôles de propriété effective, ajoutant la démonstration de l’intérêt légitime dans l’équation. Mais l’évaluation de la confidentialité par rapport à la lutte contre la fraude sera toujours un équilibre délicat à trouver. Cependant, l’accès aux registres nationaux commence déjà à se faire sentir, plusieurs pays fermant l’accès aux registres des bénéficiaires effectifs. La Chambre de commerce néerlandaise (KVK) est l’une des premières à fermer l’accès au registre des bénéficiaires effectifs avec une annonce sur son site.

Un espoir intelligent pour AML

L’Institut de Bâle sur la gouvernance a décrit la transparence de la propriété effective comme étant directement liée à l’efficacité des systèmes AML d’une juridiction. L’accès à cette ressource importante est nécessaire pour les mesures anti-fraude ; heureusement, même sans accès, des vérifications AML intelligentes qui utilisent l’analyse comportementale et l’analyse de données basée sur l’IA peuvent offrir un moyen de combler l’écart.

4MLD exigeait que l’intérêt légitime soit démontré lors de l’utilisation de registres publics de bénéficiaires effectifs. 5MLD a mis à jour ceci pour supprimer l’intérêt légitime et faire de l’accès aux registres des bénéficiaires effectifs un élément clé des contrôles AML. Cependant, la CJUE a réintroduit l’intérêt légitime dans le rétablissement des droits à la vie privée. Cette balançoire des droits sur les données semble devoir se poursuivre, mais pendant ce temps, les fraudeurs continueront d’utiliser l’écart d’air du propriétaire réel pour exécuter la fraude. Les technologies AML intelligentes, basées sur l’IA et axées sur le comportement, semblent prêtes à combler le vide laissé par cet exercice d’équilibre.