La finance embarquée est-elle l’IoT de la banque ?

Si vous avez acheté quelque chose en ligne via un détaillant en ligne ou via le site Web ou l’application d’un commerçant et que vous avez choisi d’acheter maintenant et de payer plus tard avec des versements sans intérêt, un micro-prêt est créé pour vous. Cette capacité d’une entreprise à vous proposer des produits financiers au point de vente (PoS) dans le cadre de sa propre expérience sans que le consommateur ait besoin de contacter une banque est essentiellement la finance intégrée. Buy-Now Pay-later (BNPL) est un cas d’utilisation de prêt intégré et est probablement le plus courant dans le commerce de détail.

La finance intégrée ne se limite pas au commerce de détail bien sûr. D’autres cas d’utilisation intéressants peuvent être trouvés dans la banque d’affaires et d’entreprise, la gestion privée, l’assurance… Par exemple, les plateformes de commerce électronique peuvent offrir des comptes de trésorerie marchands, le traitement des paiements… La liste continue. Embedded Finance ouvre essentiellement le paysage financier pour que les banques vendent leurs produits au point de vente dans le cadre de l’expérience d’une non-banque. C’est un énorme marché adressable pour les banques avec des estimations allant jusqu’à 7 000 milliards de dollars d’ici 2030.

L’évolution du Point de Vente

Avec certains des cas d’utilisation les plus intéressants dans le commerce de détail, la définition du point de vente commence à s’estomper lorsque la finance intégrée entre en jeu.

Voici une vidéo expliquant ce qu’est un système embarqué :

Le point de vente virtuel se trouve généralement lors de la phase de paiement sur un site Web ou une application de détaillant ou de commerce électronique où vous pouvez sélectionner votre mode de paiement. C’est là que la plupart du temps, les consommateurs se voient proposer des produits financiers tels qu’un prêt BNPL, une nouvelle carte de crédit… D’un autre côté, pour la plupart d’entre nous, un point de vente physique est un appareil chez un détaillant où nous tapons une carte, un téléphone ou une montre pour effectuer un paiement.

Chaque appareil connecté peut être un appareil PoS

Mais qu’en est-il d’un point de vente physique ? Ceux-ci sont toujours là. La plupart du temps, les points de vente physiques traditionnels sont des distributeurs automatiques de billets ou des applications liées à un lecteur de carte. Ils n’ont pas la capacité d’offrir des produits financiers à un client à la caisse de manière aussi fluide et transparente que l’expérience de point de vente virtuelle respective. Cependant, les points de vente ont commencé à prendre de nombreuses formes et formes, en particulier avec l’explosion de l’Internet des objets (IoT). Par exemple, Apple a commencé à déployer la fonctionnalité Tap to Pay qui transforme un iPhone en point de vente.

Que faudrait-il pour qu’un supermarché propose un forfait BNPL en caisse à ses clients fidèles par exemple ? Si vous pensez que l’idée est folle, Tesla peut proposer des primes d’assurance basées sur le comportement de conduite en temps réel des conducteurs. Les assistants vocaux peuvent passer des commandes. Les caisses sont partout. Chaque appareil connecté peut être un appareil PoS.