Comment les institutions financières peuvent lutter contre le blanchiment d’argent ?

Les perturbations et l’incertitude créées par COVID-19 ont ralenti l’exécution des affaires dans tous les aspects des entreprises. Les fonctions de lutte contre la criminalité financière et de conformité ne font pas exception. Cependant, les défis et les pressions de la lutte contre le blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers ne se sont pas atténués.

Au lieu de cela, l’environnement actuel rend encore plus urgente la nécessité de renforcer l’efficience et l’efficacité des programmes de lutte contre la criminalité financière, car les institutions financières doivent tirer plus de valeur de chaque dollar dépensé tout en naviguant dans les réalités économiques et les conséquences de la pandémie.

Une détection de la criminalité financière plus efficace

Étant donné que les mesures de lutte contre le COVID-19 obligent les consommateurs à se mettre en quarantaine à domicile et les entreprises à réduire leurs dépenses, nous nous attendons évidemment à ce qu’il y ait moins de transactions financières que d’habitude. Les chiffres continuent d’arriver, mais Visa a  déjà signalé  que les volumes de transactions de mars 2020 étaient inférieurs de 4 % à ceux de l’année précédente et Tradeshift  signale  que les volumes de transactions B2B sont en baisse significative. Nous nous attendons à ce que le volume de blanchiment d’argent soit également en baisse, car les mandats d’abri sur place perturbent le trafic de drogue normal et d’autres opérations criminelles. Ainsi, vous devez vous assurer que vos seuils de détection de la criminalité financière sont correctement réglés pour fonctionner pendant ce qui peut être une période prolongée de volumes de transactions inférieurs à la moyenne.

Voici une vidéo expliquant comment la technologie peut aider à éradiquer ce problème :

En particulier, si vous avez des règles et des modèles construits autour de seuils de volume ou de montant en dollars, vous devrez réinitialiser ces seuils afin qu’ils puissent toujours détecter le blanchiment d’argent pendant cette période de diminution des activités normales et criminelles, peut-être en abaissant les seuils proportionnellement à la baisse des volumes de transactions. Une approche plus précise consisterait à modifier ces règles pour tenir compte de la volatilité (par exemple, l’écart type) au lieu des seuils statiques. La construction de modèles basés sur la volatilité peut vous aider à évaluer les comportements dans le contexte de l’activité moyenne des pairs et des individus, une approche qui continue de fonctionner même lorsque les moyennes changent.

Procéder à des changements dès maintenant

Les responsables de la criminalité financière et de la conformité sont confrontés à de nombreux problèmes en ce moment, de la gestion d’employés qui travaillent soudainement à domicile pour la première fois à la gestion des arriérés de dépôt réglementaire. C’est pourquoi les changements mentionnés ci-dessus peuvent rapporter gros en termes d’agilité, d’efficience et d’efficacité sur le long terme.

En rendant vos capacités de détection plus adaptables et flexibles et en rationalisant l’intégration des clients dès maintenant, vous serez non seulement prêt à gérer avec succès les semaines et les mois à venir, mais vous gagnerez également du temps à l’avenir, car nous nous attendons à des conditions commerciales fluctuantes et à une criminalité changeante. Ces actions vous donneront également la résilience et l’agilité dont vous aurez besoin pour surmonter les incertitudes comme nous le voyons aujourd’hui.