Changer le monopole des cartes de paiement : que fait-il faire ?

Il fut un temps où les consommateurs posaient cette question dans les points de vente du monde entier. De nos jours, la possibilité de payer des biens et des services avec une carte de débit ou de crédit est si courante que les consommateurs supposent simplement que l’acceptation de la carte est disponible pratiquement partout.

Il n’en a pas toujours été ainsi, mais plusieurs décennies d’investissements ont permis de construire l’infrastructure de paiement par carte dans son état actuel. Cependant, malgré la croissance continue des transactions de paiement des consommateurs, les paiements par carte ont leurs inconvénients.

Le niveau des frais payés par les commerçants est un sujet de discorde de longue date, entraînant souvent des poursuites judiciaires prolongées pour imposer une plus grande transparence de la facturation et des réductions du coût global des frais. Un autre sujet de grave préoccupation est l’augmentation spectaculaire de la fraude aux cartes et aux comptes, clairement aggravée par les changements de comportement des consommateurs pendant la pandémie. Bien entendu, la recherche de moyens de paiement toujours plus simples et sécurisés intéresse beaucoup de consommateurs.

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Un secteur en pleine évolution

Il y a eu beaucoup d’innovations en matière de paiements au fil des ans, notamment les cartes à valeur stockée, les portefeuilles numériques et l’authentification biométrique. Cependant, bon nombre de ces programmes s’appuient sur l’infrastructure de la carte ou n’obtiennent qu’un succès limité. Dans la plupart des industries, la technologie se réinvente à un rythme accéléré, mais ce n’est pas le cas avec les paiements par carte. Cela soulève la question : « La carte elle-même est-elle le goulot d’étranglement à changer ? »

Voici les essentiels à savoir sur les cartes :

En mettant de côté l’ensemble du cycle de règlement, il existe plusieurs éléments clés qu’une option de paiement véritablement alternative aux consommateurs doit prendre en compte. Premièrement, le consommateur doit disposer d’une forme de jeton de paiement et d’une méthode d’authentification. En outre, le système de paiement alternatif doit garantir l’acquisition et l’acheminement sécurisés du paiement vers l’institution appropriée pour autorisation.

Le développement des paiements mobiles

L’avènement des smartphones et de l’informatique portable, couplé à la croissance des paiements de compte à compte en temps réel, s’avère déjà être une alternative possible intéressante aux paiements par carte. Certaines projections de taux d’adoption suggèrent que les paiements basés sur un compte pourraient théoriquement rendre obsolètes les paiements par carte.

Il semble que le véritable obstacle à l’obsolescence des paiements par carte soit une question commerciale et non technique. Tant que les nouveaux entrants sur le marché des paiements aux consommateurs chercheront tous leur propre « solution miracle », il est fort probable qu’ils se retrouveront à grignoter la part de marché des marques de cartes traditionnelles. La dernière chose que les consommateurs souhaitent, c’est de se voir proposer une gamme infinie d’options de paiement différentes sans indication claire de convergence et d’interopérabilité.