Transformer les prêts aux particuliers avec une plateforme de prêt numérique

La Grande Récession de 2008 a déstabilisé et transformé le secteur bancaire, qui n’a plus jamais été le même depuis. À mesure que les conformités réglementaires augmentaient et que les conditions du marché devenaient de plus en plus incertaines, cela a inévitablement conduit à une forte augmentation de la concurrence entre les acteurs de la fintech. De plus, au cours des dernières années, nous avons même vu des géants de la technologie tels qu’Apple, Google, Uber, Facebook… rejoindre le train en marche alors qu’ils entrent dans le marché des services financiers.

Il est évident qu’en cette ère numérique compétitive, les banques ne peuvent plus survivre en s’appuyant sur les systèmes bancaires traditionnels, en particulier en ce qui concerne les prêts aux particuliers, le centre de profit des institutions financières.

Automatiser le processus de prêt de bout en bout

Imaginez approuver des prêts à vos clients en quelques minutes ! C’est ce que l’automatisation apporte à la table. Il élimine la dépendance aux documents papier, les suivis manuels, les délais d’exécution manqués, les erreurs humaines… De la création d’un prospect à la présélection des candidatures, en passant par le traitement, la souscription et le décaissement, votre processus de bout en bout est rationalisé. 

Voici quelques plateformes :

Les cas directs impliquent une approbation et un décaissement de prêt plus rapides, ce qui peut à son tour réduire le taux d’abandon. Même la communication avec les emprunteurs sur des informations ou des documents supplémentaires doit être efficacement rationalisée avec des portails numériques.

Offrir une expérience client de premier ordre

Dans le marché en développement rapide d’aujourd’hui, avec une pression concurrentielle à son apogée, il est devenu essentiel pour les banques d’offrir une expérience client fluide et transparente afin de réduire le taux de désabonnement. Pour y parvenir, certaines institutions financières ont créé des formulaires électroniques ou des formulaires PDF en ligne au lieu d’un portail numérique, mais cela a simplement conduit à un processus inefficace et à une mauvaise expérience client.

Si vos clients peuvent initier des demandes de prêt à partir de n’importe quel canal de leur choix, obtenir une décision/approbation en ligne instantanément et suivre l’état de leur processus de prêt à tout moment, alors vous avez un gagnant en main.

Gérer les fraudes et les risques

Le processus de prêt au détail est très documenté. Sans la bonne technologie d’automatisation, les applications de suivi et de surveillance peuvent devenir très difficiles. Détecter les informations incohérentes dès la première fois, éliminer les erreurs, recouper les vérifications AML/liste noire, les données des bureaux de crédit et les dédoublons, et respecter les conformités gouvernementales sont primordiaux pour contrecarrer les demandes frauduleuses. De plus, des modèles comportementaux basés sur l’IA sont également disponibles pour détecter les applications frauduleuses en temps réel. 

Un système de prêt moderne basé sur l’API s’intègre à une pléthore d’applications tierces de ce type qui peuvent permettre aux banques d’effectuer la vérification/l’authentification de l’identité et le filtrage des applications.