Renforcer la résilience grâce à une gestion des liquidités en temps réel

En tant que société, nous dépendons fortement des banques pour assurer le bon fonctionnement de nos systèmes financiers. Cependant, les événements récents ont montré qu’il existe une vulnérabilité dans le système et même les banques les plus établies et les plus réputées ne sont pas à l’abri des turbulences. Avec les échecs de Silicon Valley Bank, Signature Bank et Credit Suisse encore frais dans nos esprits, il est clair que les banques doivent être proactives lorsqu’il s’agit de préserver leur liquidité.

En ayant une compréhension claire de leurs positions de trésorerie et de liquidité, les banques peuvent identifier les risques potentiels et prendre des mesures pour les atténuer. Cela nécessite une solution de gestion de trésorerie qui fournit des informations en temps réel sur l’activité des comptes et permet aux équipes de trésorerie de surveiller les encaissements et d’anticiper les défaillances potentielles. 

Gérer la trésorerie des banques

Généralement, la trésorerie des banques a une bonne compréhension de :

quel est le besoin de liquidité projeté le matin ; quelle liquidité est disponible dans chaque devise.

Le défi est la mise à jour en temps réel et la réconciliation entre ce qui était projeté et ce qui s’est réellement passé sur le compte. La clé étant de pouvoir comprendre les événements inattendus. Cette information est essentielle lorsqu’il y a une sortie importante et inattendue, par exemple sur les petites banques vues récemment où les clients ont retiré leur argent. A ce titre, la capacité de savoir : ce qui devait découler du récit qui ne s’est pas produit jusqu’à présent ; ce qui a été payé ou reçu qui n’a pas été projeté. 

Voici une vidéo expliquant ce qu’est la liquidité :

Le rôle des régulateurs

Cependant, ce ne sont pas seulement les banques elles-mêmes qui doivent être proactives. Les régulateurs, tels que la Fed, examinent également les réglementations pour s’assurer que les banques sont correctement préparées aux crises potentielles. La loi Dodd-Frank, qui a remanié le système de régulation financière américain en 2010, a relevé le seuil des banques jugées « too big to fail » de 50 milliards de dollars à 250 milliards de dollars d’actifs. Ce seuil est actuellement en cours de révision, exposant potentiellement les banques régionales et les petites banques à des réglementations plus strictes, y compris la gestion des liquidités intrajournalières.

Alors que nous continuons d’assister à des turbulences dans le secteur bancaire, il est crucial que les banques prennent des mesures proactives pour préserver leur liquidité. En adoptant des pratiques de gestion de la trésorerie et des liquidités en temps réel, les banques peuvent s’assurer qu’elles sont correctement préparées aux crises potentielles et maintenir la confiance de leurs clients. Dans l’ensemble, le secteur bancaire traverse une période difficile, mais avec les bons outils et stratégies en place, les banques peuvent traverser la tempête et sortir encore plus fortes de l’autre côté.