Que se passe t-il avec votre emprunt en cas de perte totale d’autonomie ?

Dans la vie, on ne sait jamais de quoi est fait le lendemain. Et puisque le fait de contracter un emprunt immobilier vous engage sur le long terme, il est important d’assurer vos arrières. La question est légitime : qu’adviendrait-il si jamais vous étiez atteint d’une maladie grave ou si vous ne pouviez définitivement plus travailler ? Comment parviendriez-vous à subvenir à vos besoins ? 

Ces questionnements, il convient de vous les poser au bon moment et de ne pas attendre qu’il soit trop tard. Dans cet article, nous allons vous parler des assurances emprunteur et de leur rôle lorsque, malheureusement pour vous, vous perdez votre autonomie de façon totale et irréversible. 

Une garantie importante lorsque l’impensable surgit

Tout d’abord, il est important de rappeler que la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie concerne les situations lorsqu’un emprunteur devient malheureusement incapable d’accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne tout seul. C’est notamment le cas quand il s’agit de se déplacer, mais aussi de se nourrir ou tout simplement de faire sa toilette. Bien sûr, pour qu’une telle situation soit avérée, malheureusement, les espoirs d’amélioration doivent être nuls. Les situations sont toutes différentes les unes des autres. Cette perte d’autonomie peut être particulièrement causée par un accident de voiture, une maladie neurodégénérative ou encore un AVC. Il est important d’être précis avec cela, car il faut faire la différence avec l’invalidité temporaire. Avec la perte totale et irréversible d’autonomie, l’assureur se doit de rembourser intégralement le prêt à votre place. 

 

Nos conseils permettant d’évaluer les garanties de votre assurance

Au-delà de la perte totale et irréversible de l’autonomie, vous devez vérifier que votre assurance emprunteur est à même de couvrir les autres risques principaux. C’est spécialement le cas avec les situations de décès, les situations d’invalidité permanente ou encore l’incapacité temporaire de travail. Dans ces situations, vous avez le choix entre 2 options. 

L’assurance déléguée

Vous êtes libre de la choisir et cette dernière est très souvent plus compétitive. Concrètement, elle vous offre la possibilité de négocier vos garanties sur mesure. C’est aussi le cas avec une PTIA sans délai de carence excessif. 

Les contrats d’assurance proposés par les organismes bancaires

Ces dernières s’avèrent relativement pratiques pour de nombreuses personnes, mais il faut bien l’avouer, elles sont tout de même beaucoup moins flexibles et en plus, elles coûtent plus cher. 

Enfin, nous terminerons ce paragraphe en vous prodiguant un dernier conseil. Vous devez vraiment faire attention aux différentes exclusions. Si par exemple vous deviez être victime d’une maladie préexistante telle que le diabète ou encore un cancer ayant été guéris, certains contrats excluent la perte totale et irréversible d’autonomie. C’est la raison pour laquelle il est important de faire très attention lorsque vous souscrivez votre contrat. Prenez le temps de bien étudier et vous serez mieux couvert. 

Améliorer votre couverture sans payer plus cher est-il possible ?

La réponse est oui. Afin d’y parvenir, nous pensons qu’il est utile de se concentrer sur les points suivants : 

• la période de carence ;
• le pourcentage de la prise en charge du capital restant dû ;
• les clauses de rachat du prêt.

Le dernier point s’avère important. Imaginons que la perte totale et irréversible d’autonomie soit avérée. Votre assureur est obligé de couvrir la totalité de votre dette, et ce, même si votre niveau d’invalidité devait être réévalué par la suite.