Quand KYC est la raison de l’échec d’un paiement transfrontalier et comment y remédier

Telle est la frustration suscitée par les frictions dans les paiements transfrontaliers, le G20 a décidé de mettre son enjeu dans le sol et de faire de l’amélioration des paiements transfrontaliers une priorité en 2020. Quelques années plus tard, l’état des lieux a été évalué, 19 éléments constitutifs ont été identifiés et définis dans une feuille de route et le G20 a fourni l’élan mondial indispensable pour résoudre ce problème de longue date et complexe. 

La feuille de route d’amélioration parle de services de paiement transfrontaliers plus rapides, moins chers, plus transparents et plus inclusifs, y compris les envois de fonds, tout en maintenant leur sûreté et leur sécurité. 

Des défis nombreux

Les principaux défis auxquels sont confrontés les paiements transfrontaliers ne sont pas une liste restreinte et comprennent des domaines tels que les formats de données fragmentés et tronqués, le traitement complexe des contrôles de conformité, les plateformes technologiques héritées et les longues chaînes de transaction, pour n’en nommer que quelques-uns.  

Voici ce qu’est un KYC en anglais :

Certaines des principales raisons de l’échec des paiements transfrontaliers comprennent les faux refus, où les banques ne peuvent pas différencier une transaction authentique d’une transaction frauduleuse, principalement en raison de l’incapacité à effectuer une diligence raisonnable renforcée efficace en raison d’un manque de transparence depuis l’origine indiquer. Un autre exemple serait où la source exacte des fonds n’est pas claire et, dans la plupart des cas, cela signifie que les transactions sont retenues faute de plus d’informations. Outre cette législation locale sur la confidentialité des données, les normes bancaires locales et le partage d’informations non uniforme, les participants aux paiements transfrontaliers ne disposent pas d’un système ou de modèles de partage d’informations harmonisés comme ils le feraient dans un environnement national.

Des améliorations importantes

Une grande partie de l’élan autour de la volonté du G20 d’améliorer les paiements transfrontaliers se concentre sur une action coordonnée. Comme action immédiate, les entreprises peuvent travailler avec les institutions financières et les entreprises de technologie de paiement en mettant en œuvre des systèmes KYC robustes basés sur des données mondiales complètes en temps réel qui minimisent les faux positifs (afin que l’efficacité ne soit pas sacrifiée en raison de la nécessité d’être précis) et les processus. Cela fournira une évaluation transparente des risques aux IF et aux entreprises de paiement afin de minimiser tout obstacle pour permettre un traitement plus rapide des transactions.

Il existe également déjà un certain nombre d’outils et de stratégies que les entreprises peuvent utiliser dès maintenant pour atténuer les risques et s’assurer qu’elles sont conformes aux réglementations de différents pays. Par exemple, mettre en œuvre des contrôles complets sur les deux parties (qu’il s’agisse d’individus ou d’entités juridiques) qui incluent non seulement l’identité, mais aussi les sanctions, les listes de surveillance, la criminalité et tout média défavorable sur l’entité ainsi que le risque de réseau (risque en raison d’entités associées à risque). En outre, une surveillance des transactions basée sur divers scénarios ainsi qu’une reconnaissance de modèles basée sur l’IA peuvent être effectuées et des détails fournis à toutes les parties concernées pour inspirer confiance dans la validité et l’authenticité de la transaction.