L’open banking a un problème d’image de marque

L’open banking a un problème d’image de marque, et on ne parle pas des logos ou des sites Web. On parle de l’image de marque comme d’une promesse, ou (comme le dit Michael Beirut, partenaire de la société de design Pentagram) de l’image de marque comme un monde d’associations qui se sont accumulées au fil du temps. 

Quatre ans après sa « naissance » officielle, l’open banking est souvent associé aux données d’abord et aux paiements ensuite. Et c’est un problème parce que les paiements sont l’opportunité bancaire ouverte la plus prometteuse.  

Comment on en est arrivé là ?

En 2018, la législation qui a permis le démarrage de l’Open Banking est entrée en vigueur au Royaume-Uni et en Europe. Au départ, les API d’accès aux données étaient les plus stables et les plus disponibles, de sorte que les premiers cas d’utilisation à faire la une des journaux étaient axés sur les données : les applications de gestion financière personnelle (PFM), et plus tard, l’accès aux données des comptes bancaires pour effectuer des évaluations d’intégration, de risque et de crédit plus intelligentes et plus efficaces. 

Voici une vidéo parlant de la révolution de l’open banking :

À la mi-2020, les API pour l’initiation des paiements ont commencé à se stabiliser complètement au Royaume-Uni, l’Europe emboîtant le pas à la mi-2021. C’est à ce moment-là que la trajectoire de croissance des paiements bancaires ouverts a décollé, mais à ce moment-là, l’association initiale de l’open banking avec les données était déjà bloquée. 

Les paiements d’open banking décollent

Selon l’Open Banking Implementation Entity (OBIE), l’utilisation des paiements bancaires ouverts se développe en raison du déploiement progressif de… l’acceptation par les grandes entreprises et institutions. Et les chiffres le confirment ; Les Britanniques ont effectué plus de 26,6 millions de paiements bancaires ouverts l’année dernière, soit une augmentation de plus de 500 % en 12 mois. Chez Token, nous effectuons désormais des millions de paiements chaque mois au Royaume-Uni et en Europe, et prévoyons une croissance explosive supplémentaire à mesure que l’adoption de cas d’utilisation clés s’accélère (chargement de portefeuilles numériques, remboursement de la dette de carte de crédit et achat d’articles coûteux comme des voitures, pour n’en nommer que mais quelques-uns).

De manière impressionnante, Worldline prévoit désormais que les paiements bancaires ouverts représenteront 10 % de tous les paiements mondiaux d’ici 2026. Juniper a également noté un appétit croissant pour les paiements bancaires ouverts dans les caisses de commerce électronique, prédisant que les paiements bancaires ouverts dépasseront 116 milliards de dollars et deviendront un élément clé, moteur de la croissance mondiale du commerce électronique au cours des cinq prochaines années.

Une promesse faite doit être tenue

L’open banking modifie fondamentalement le paysage des paiements et promet de mettre fin à la domination des cartes. Je crois que ce sera une promesse tenue car il y a si peu de compromis ; les paiements bancaires ouverts sont tout simplement meilleurs pour tout le monde.

L’Europe ne dispose pas d’une source équivalente pour le type de données agrégées fournies par l’OBIE sur l’adoption du paiement ouvert au Royaume-Uni. Des entreprises comme Token peuvent partager leurs données sur le take-up européen. Néanmoins, des chiffres vérifiables sont nécessaires au niveau macro pour suivre, évaluer et accroître la sensibilisation à la croissance des paiements ouverts en Europe.