Les mouvements financiers à faire avant la fin de l’année

On les appelle des stratégies de planification de fin d’année. Mais vous ne voulez certainement pas attendre les derniers jours de l’année pour améliorer votre plan financier.

Voici quelques stratégies et tactiques à considérer maintenant.

Éviter les gains en capital indésirables

Si vous possédez des fonds communs de placement dans un compte imposable, regardez s’ils paieront des distributions de gains en capital cette année. Dans certains cas cette année, vous pourriez être perdu avec le fonds, mais ils pourraient toujours distribuer des gains en raison de l’activité au sein du fonds.

Voici des conseils en vidéo :

Que faire ? Envisagez de vendre le fonds pour éviter de recevoir ces distributions dans ce cas, surtout s’il s’agit de gains à court terme. Bien sûr, chaque cas est différent. Et vous devez tenir compte des implications fiscales. Mais, pour certains, cela pourrait être le bon moment pour éviter les distributions imposables et entrer dans des FNB ou des fonds communs de placement indiciels moins coûteux et plus avantageux sur le plan fiscal pour ces comptes de retraite.

Rééquilibrer son portefeuille

La fin de l’année est également un bon moment pour revoir votre allocation d’actifs cible par rapport à votre allocation d’actifs actuelle et ramener à son objectif. Pour certains, cela pourrait signifier vendre des actifs dont la valeur a augmenté et acheter des actifs dont la valeur a diminué.

Pour ceux qui épargnent encore pour la retraite, cela peut signifier augmenter le montant de votre contribution à certains actifs, ceux dont la valeur a diminué, et diminuer le montant de votre contribution à d’autres actifs, ceux dont la valeur a augmenté. Et pour ceux qui sont à la retraite, cela peut signifier retirer plus d’argent des actifs dont la valeur a augmenté et moins de ceux qui ont perdu de la valeur.

Passer en revue ses dettes

Près de six travailleurs sur dix déclarent ne pas avoir un niveau élevé de contrôle sur leur dette. La planification de fin d’année en mode crise 2020 impliquerait de maintenir plusieurs lignes de crédit ouvertes, en règle et positionnées avec des taux bas sur toute dette en cours. Il est recommandé de revoir les cartes de crédit, les prêts étudiants, les hypothèques, la valeur nette du logement, les prêts automobiles et toutes les autres obligations flottantes ou à intérêt supérieur à 6 %, et de consolider les dettes des programmes fixes à taux réduit pour bénéficier des taux ultra-bas actuels, ou se concentrer sur leur remboursement au cours des six à 12 prochains mois.

Pour des obligations plus importantes, comme un prêt hypothécaire ou un prêt sur valeur domiciliaire, il est conseillé de demander à votre prêteur s’il offre une aide à court terme en cas de catastrophe. Si vous êtes admissible en raison du chômage ou de la réduction de vos revenus, cela pourrait entraîner un report de paiement de six à 12 mois, ou une modification de prêt, qui ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit.