Le commerce sans espèces : une fausse bonne idée ?

Le commerce sans espèces est une tendance qui se renforce depuis plusieurs années, notamment avec le développement des technologies de paiement numérique, l’essor du e-commerce et la crise sanitaire liée au Covid-19. De nombreux commerçants encouragent leurs clients à payer par carte ou par smartphone, en invoquant des raisons de praticité, de sécurité ou d’hygiène. Certains vont même jusqu’à refuser le paiement en espèces, au nom d’une modernisation de l’économie et d’une optimisation de leurs coûts. Mais est-ce vraiment une bonne idée ? Le commerce sans espèces n’est-il pas une fausse bonne idée, qui présente plus d’inconvénients que d’avantages, tant pour les consommateurs que pour les commerçants ?

Les limites du commerce sans espèces

Le commerce sans espèces peut sembler séduisant à première vue, mais il pose plusieurs problèmes qui ne doivent pas être négligés. Tout d’abord, il exclut une partie de la population qui n’a pas accès aux services bancaires ou qui préfère utiliser le cash comme moyen de paiement. Selon la Banque de France, environ 2 millions de personnes en France sont en situation de fragilité financière et ont des difficultés à utiliser les moyens de paiement dématérialisés. Par ailleurs, le cash reste un outil de budgetisation efficace pour les personnes qui veulent maîtriser leurs dépenses et éviter le surendettement. Ensuite, le commerce sans espèces pose des risques en termes de sécurité des données personnelles et de protection de la vie privée.

Voici une vidéo en anglais relatant ces faits :

En effet, les transactions numériques laissent des traces qui peuvent être exploitées par des acteurs malveillants ou par des entreprises à des fins commerciales ou publicitaires. Le cash, au contraire, garantit l’anonymat et la confidentialité des achats. Enfin, le commerce sans espèces n’est pas forcément plus économique que le commerce avec espèces. Certes, il permet de réduire les coûts liés à la gestion du cash, comme le transport, le stockage ou le comptage. Mais il entraîne aussi des frais liés aux commissions bancaires, aux équipements nécessaires ou aux risques de fraude ou de panne.

Les avantages du commerce avec espèces

Face aux limites du commerce sans espèces, il convient de rappeler les avantages du commerce avec espèces, qui sont souvent sous-estimés ou ignorés. Tout d’abord, le commerce avec espèces favorise l’inclusion sociale et financière de tous les citoyens, quels que soient leur âge, leur revenu ou leur situation bancaire. Le cash est un moyen de paiement universel, accessible et simple à utiliser. Il permet aussi de respecter le choix et la liberté des consommateurs, qui peuvent décider du mode de paiement qu’ils préfèrent en fonction du contexte ou de leurs préférences. Ensuite, le commerce avec espèces contribue à la stabilité et à la résilience du système économique et financier.

Le cash est un bien public qui appartient aux citoyens et qui est émis par les autorités monétaires indépendantes. Il constitue une valeur refuge en cas de crise ou d’incertitude. Il assure aussi une continuité du service en cas de dysfonctionnement des réseaux ou des systèmes informatiques. Enfin, le commerce avec espèces peut être optimisé grâce à l’automatisation et à l’innovation technologique. Il existe aujourd’hui des solutions qui permettent de réduire les coûts et les contraintes liés au cash, comme les machines de recyclage, de dépôt ou de retrait, qui facilitent la gestion du cash pour les commerçants et les consommateurs. Ces solutions permettent aussi de renforcer la sécurité et la traçabilité du cash, en limitant les risques de vol, de perte ou de contrefaçon.