La promesse de la blockchain pour la microfinance

La technologie Blockchain a prouvé son potentiel perturbateur au-delà des crypto-monnaies et trouve ses applications dans tous les secteurs. De multiples cas d’utilisation sont disponibles dans le secteur financier qui tirent parti de la blockchain et des contrats intelligents.

Les transactions basées sur la blockchain présentent des fonctionnalités prometteuses telles que le faible coût, la vitesse élevée, la transparence et la sécurité, et ont attiré l’attention de nombreux fournisseurs de solutions pour la conception de solutions de paiement basées sur la blockchain.

Les défis des entreprises

L’accès pour tous aux ressources financières a été au centre des préoccupations au cours des deux dernières décennies, ce qui a entraîné de nombreuses réformes révolutionnaires dans le domaine de l’inclusion financière. Les nouvelles technologies ouvrent la voie à la création de solutions innovantes pour remplir la mission sociale de parvenir à l’inclusion en fournissant des services financiers abordables. La microfinance, qui est la bouée de sauvetage de l’inclusion financière, permet aux personnes défavorisées et aux petites entreprises en leur octroyant de petits prêts. Alors que les offres de microfinance se sont améliorées au fil du temps, il y a encore des revers qui empêchent le secteur ciblé de la société de profiter des avantages de ces services essentiels.

Voici comment la blockchain révolutionne la finance :

Certains des inconvénients incluent des taux d’intérêt élevés, l’intervention de plusieurs intermédiaires, des méthodes d’évaluation non standard, processus KYC lent et manque de confiance dans les prestataires de services financiers et les institutions de micro-finance. La blockchain offre de nombreuses possibilités pour résoudre ces problèmes et transformer l’industrie de la microfinance dans son ensemble.

Blockchain et microfinance

Le mode conventionnel de microfinancement implique de multiples intermédiaires tels que des sociétés ou des agents. Le coût d’acquisition du client et de traitement d’un prêt sera élevé car le montant impliqué est beaucoup plus petit que celui d’un prêt commercial normal. Cela implique des taux d’intérêt plus élevés pour les prêts afin de compenser les coûts opérationnels impliqués. Avec Blockchain, les intermédiaires peuvent être évités et la fonction de décentralisation élimine les coûts de transaction plus élevés.

Fournir des documents d’identification appropriés est un autre problème pour le client. Le client étant principalement situé dans des zones reculées, a moins conscience des processus et s’appuie sur les agents ou d’autres intermédiaires pour la vérification d’identité. L’établissement prêteur manque également de contact direct avec le client. Tous ces résultats ralentissent l’ensemble du processus KYC, ce qui est essentiel pour l’intégration des clients. La blockchain aide à créer une identité numérique du client. Les informations client peuvent être stockées de manière sécurisée et accessibles par les institutions financières. Cela facilite le processus KYC et réduit également les interventions manuelles.

La solvabilité

Une autre difficulté pour le client est de prouver sa solvabilité. Faisant partie du secteur non organisé de la société, il leur est difficile de fournir des antécédents de crédit.

Ici, Blockchain peut aider à créer un enregistrement dans le grand livre en utilisant plusieurs attributs tels que les registres fonciers, les transactions financières impliquant la vente de marchandises et d’autres documents, afin qu’un historique de crédit puisse être fourni pour vérification par les institutions financières. Comme ces enregistrements sont immuables et ne peuvent être falsifiés, il n’y a aucune raison de s’inquiéter pour les institutions financières quant à la validité de ces informations.