La gestion de trésorerie dans les PME : encore trop délaissée ?
Alors que les grandes entreprises internationales investissent dans des solutions de gestion de trésorerie coûteuses (souvent intégrées à leur solution ERP) et mettent même en place leurs propres banques internes, cela est considérablement plus difficile pour le segment des entreprises moyennes et encore plus pour le segment plus petit des entreprises. Souvent, les PME manquent de financement, de temps et d’expertise pour déployer ces plateformes et souvent ces plateformes n’ont pas la flexibilité requise par une PME.
Néanmoins, dans ce marché concurrentiel mondialisé avec des liquidités en mouvement rapide, même les PME ont besoin d’une gestion de trésorerie efficace. Chaque PME a ses propres défis spécifiques, en raison de ses cycles de paiement et de ses réserves de trésorerie spécifiques. Néanmoins, la plupart des PME (estimées aux trois quarts environ) effectuent encore leur gestion de trésorerie via des feuilles Excel (complexes), nécessitant beaucoup d’efforts manuels. Cet écart constitue une grande opportunité (en Europe, les PME représentent plus de la moitié de toute la valeur ajoutée brute) pour les banques historiques et les Fintechs d’offrir des outils simples et conviviaux pour cela.
Gérer efficacement sa trésorerie
Une gestion optimisée de la trésorerie permettant de ne conserver sur votre compte courant que le montant de trésorerie nécessaire au fonctionnement de votre entreprise, permettant ainsi d’investir l’excédent de trésorerie, mais aussi d’éviter de devoir s’endetter à court terme lorsque trop de trésorerie est investie.
Les coûts de change et les risques d’exposition
Réduire les coûts de change et les risques d’exposition en gardant les bonnes réserves de devises étrangères, en appliquant des techniques de couverture (comme les swaps ou les options), en prenant correctement en compte les fluctuations des taux de change dans les prévisions de flux de trésorerie futurs…
Voici des conseils en vidéo :
Les commissions de transaction
Réduisez les commissions de transaction pour les transactions bancaires, en sélectionnant les bons produits bancaires, mais aussi en utilisant le ou les bons partenaires bancaires (en particulier pour les paiements internationaux en devises étrangères, de grandes différences de prix existent entre les différentes parties bancaires).
La gestion de la fiscalité
Appliquer des optimisations fiscales, en optimisant pour différents régimes fiscaux dans le monde et également en optimisant les déductions fiscales (comme par exemple générer des revenus sur des entités qui ont collecté des pertes dans le passé).
Il est clair que le marché Fintech pour les PME est en pleine évolution, mais encore assez immature. En conséquence, des dizaines d’offres existent, ce qui rend très difficile pour les PME (ce qui était l’une des raisons pour lesquelles elles travaillent en premier lieu avec Excel) de sélectionner la ou les meilleures offres pour leur entreprise. En tant que tel, il existe un grand marché pour les sociétés de conseil et autres services, spécialisées dans l’aide aux PME pour améliorer leurs processus de gestion de trésorerie.
Après un Master en Finance, j’ai commencé ma vie active en cabinet d’études financières. Pour être franc, j’ai fait rapidement le tour de ce qu’il y avait à y voir. Aujourd’hui je navigue entre intervention conseil en entreprise et mes billets d’analyse et de conseils en finance / bourse 🙂
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