Financement partagé : une lacune dans l’industrie

Dans la banque de détail, la plupart des flux de compte sont relativement faciles, car il n’y a généralement qu’un seul titulaire de compte et, dans de rares cas, il y a plusieurs titulaires de compte, chaque titulaire de compte a des droits d’accès complets au compte.

Ceci contrairement aux services bancaires aux entreprises, où des règles de mandat beaucoup plus complexes sont en place.

Malheureusement, cette simplicité dans la banque de détail laisse de nombreux cas d’utilisation de la finance partagée non pris en charge (ou sous pris en charge). Très souvent, dans la banque de détail, on suppose que les différents titulaires d’un même compte ont un haut degré de confiance entre eux (par exemple un couple), mais ce n’est pas toujours le cas.
On peut imaginer de multiples cas d’usage où des modèles plus complexes d’autorisation, de médiation et de suivi sont nécessaires entre les différents titulaires d’un compte.
Un bon système convivial (facile à utiliser) pour gérer correctement ces relations et tous les flux de compte associés pourrait apporter une valeur ajoutée significative à de nombreux clients de détail.

Relation parent-enfant

La plupart des parents veulent donner un maximum d’autonomie à leur enfant pour gérer son argent (afin qu’il puisse apprendre à gérer l’argent), mais en même temps veulent protéger leur enfant des mauvaises décisions financières et veulent faire un peu de supervision. Cela signifie que pour le compte de l’enfant (sur lequel tant l’enfant que les parents ont un mandat), il devrait être possible de définir certaines restrictions.

Voici une vidéo parlant le partage des biens :

Des banques de niche spécifiques pour les jeunes offrent des solutions à cela, mais devoir ouvrir un compte dans une banque de niche spécifique peut être un pont trop loin pour beaucoup de gens.


Parents divorcés co-gérant de l’argent pour un enfant

Souvent, les parents divorcés ayant la garde partagée des enfants ont un compte commun, sur lequel les deux parents déposent de l’argent et avec lequel toutes les dépenses associées à l’enfant peuvent être payées. Cela peut éviter des discussions difficiles, si une dépense importante (imprévue) est nécessaire dans la semaine du parent A, pour laquelle le parent B devrait également contribuer.


La relation entre ces parents divorcés peut parfois être assez tendue, donc fournir des services pour garder une trace de toutes les contributions et dépenses faites par chaque parent peut soulager une grande partie de cette tension.


Cohabitation

Souvent, dans les cohabitations, il existe également un compte partagé, avec lequel certaines dépenses communes sont payées (comme les courses partagées ou les tâches de nettoyage, d’entretien et de réparation des installations communes).


Cela peut être géré via un compte partagé traditionnel, mais cela peut entraîner beaucoup de coûts (si chaque titulaire de compte a sa propre carte de débit) et de complexité (par exemple, pour l’intégration ou la désintégration des colocataires du compte). La plupart des groupes s’appuient donc sur des outils de dépenses de groupe, qui suivent et répartissent virtuellement toutes les dépenses et permettent de rééquilibrer avec un minimum de mouvements de trésorerie.