Croissance des startups : utiliser l’open banking à votre avantage
De nombreux secteurs verticaux différents dans le paysage de la fintech peuvent bénéficier d’API bancaires ouvertes, envois de fonds, paiements de croissance et crypto. Mais l’histoire d’amour entre l’open banking et les startups ne fait que commencer.
Parmi les nombreux avantages, la banque ouverte peut étendre les processus et les opérations de démarrage pour l’intégration, la comptabilité, la validation d’identité et les paiements (en éliminant les retards et les frais coûteux des cartes de crédit). Les startups opérant dans plusieurs pays peuvent également s’intégrer rapidement aux banques locales via des API et développer des processus bancaires automatisés pour réduire les transferts et les transactions manuels et se connecter à plusieurs comptes bancaires.
Intégration des clients avec open banking
De nombreuses sociétés financières traditionnelles préfèrent un processus manuel pour valider l’identité de leurs utilisateurs. Ils enregistrent manuellement les utilisateurs, qui doivent ensuite remplir de nombreux formulaires de demande en ligne, suivis de plusieurs jours d’attente pour que tout soit vérifié.
Voici ce qu’il y a à savoir sur l’open banking :
Grâce à la banque ouverte, toute startup peut rendre son processus d’intégration et de vérification évolutif, simple et automatisé grâce à une expérience numérique repensée. Ils pourront vérifier instantanément la propriété du compte pour obtenir les informations du compte de l’utilisateur directement auprès de leurs banques. Les clients pourront fournir toutes les informations nécessaires en quelques clics.
Il existe d’autres alternatives numériques similaires aux services bancaires ouverts pour les processus d’intégration comme Facebook, Gmail et Google. Ils permettent aux fournisseurs de services de valider les informations et l’identité des consommateurs via OAuth, un protocole d’autorisation standard ouvert. Au lieu de partager les données de mot de passe, OAuth approuve une application interagissant avec une autre au nom d’un consommateur avec des jetons d’autorisation.
Les startups accédant aux prêts dont elles ont besoin
Les données financières, détenues au sein du système bancaire, sont complètes et en disent long sur le comportement financier d’une personne ou d’une entreprise. A quoi servent-ils l’argent ? De combien de revenus disposent-ils ? A combien s’élèvent leurs dépenses ? Quels produits bancaires sont-ils les plus susceptibles d’envisager ?
Lorsqu’une startup utilise la banque ouverte, un moyen numérique, rapide et automatisé d’accéder à ces informations, les sociétés de prêt ont la possibilité d’accéder immédiatement aux données et de fournir ou de refuser un crédit en quelques minutes.
Ces informations bancaires sont beaucoup plus précises que ce que vous pouvez attendre des relevés d’entreprise, des soldes ou des relevés officiels à des fins fiscales. Et cela peut profiter aux entreprises de technologie financière qui accordent des prêts, car elles savent que les informations qu’elles ont reçues sont exactes et complètes.
Meilleure gestion financière
La première étape vers l’inclusivité financière consiste à construire une infrastructure API pour permettre des échanges transparents et efficaces avec les banques. L’assistance à la gestion de trésorerie est actuellement plus opérationnelle et vise à aider les entreprises à disposer d’un processus automatisé et évolutif chaque fois qu’elles ont besoin de suivre les encaissements ou d’effectuer des retraits.
Après cela, nous pouvons penser à des API analysant les données de transaction pour aider les PME et les startups à gérer leur trésorerie. Les startups payant des services, les salaires des employés ou les clients peuvent utiliser cette fonctionnalité pour améliorer leurs processus de retrait internes et leur gestion financière.
L’API de paiement est déjà radicale pour le commerce électronique en termes de paiements des clients et de vérification d’identité : ils peuvent accepter les paiements numériques sans les frais élevés et les délais de paiement de 15 à 30 jours après l’achat. C’est une pénalité pour le e-commerce ou les PME, mais l’open banking numérise les paiements et supprime toute perte en termes de revenus.
Après un Master en Finance, j’ai commencé ma vie active en cabinet d’études financières. Pour être franc, j’ai fait rapidement le tour de ce qu’il y avait à y voir. Aujourd’hui je navigue entre intervention conseil en entreprise et mes billets d’analyse et de conseils en finance / bourse 🙂