Comment choisir une banque en ligne en 2023 ?

Les banques en ligne sont de plus en plus populaires auprès des consommateurs qui recherchent des solutions financières simples, pratiques et économiques. Mais face à la multitude d’offres disponibles, comment s’y retrouver et faire le bon choix ?

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Une banque en ligne est une banque qui propose ses services exclusivement sur internet, sans agence physique. Elle se distingue des banques traditionnelles par ses tarifs attractifs, sa carte bancaire souvent gratuite, ses offres de bienvenue et ses services innovants accessibles depuis un smartphone ou un ordinateur.

Voici des conseils utiles en vidéo :

Il existe deux types de banques en ligne : les banques en ligne dites « première génération », qui sont généralement filiales de grands groupes bancaires (par exemple, Hello Bank ! appartient à BNP Paribas, ou Fortuneo au Crédit Mutuel Arkéa), et les néobanques, qui sont des fintech indépendantes qui proposent des services de paiement (par exemple, N26, Revolut ou Nickel).

Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?

Les banques en ligne présentent de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles :

• Elles sont moins chères : selon le comparateur Panorabanques, les frais annuels moyens d’un client d’une banque en ligne sont de 17 euros, contre 215 euros pour un client d’une banque traditionnelle. Les banques en ligne proposent souvent la gratuité de la carte bancaire, des opérations courantes et des virements SEPA. Elles appliquent également des frais réduits pour les incidents de paiement, les découverts ou les paiements à l’étranger.
• Elles sont plus pratiques : les banques en ligne permettent de gérer son compte à distance, 24h/24 et 7j/7, depuis une application mobile ou un site web. Elles offrent des services innovants comme le paiement mobile (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay…), le paiement par SMS, les notifications instantanées, le blocage/déblocage de la carte, la modification du code PIN ou des plafonds, la géolocalisation des distributeurs, la création de cagnottes ou de sous-comptes…
• Elles sont plus simples : les banques en ligne facilitent l’ouverture d’un compte, qui se fait en quelques minutes en ligne, sans se déplacer ni envoyer de courrier. Il suffit de remplir un formulaire, de fournir des pièces justificatives numérisées et de faire un premier dépôt. Certaines banques en ligne n’exigent pas de conditions de revenus ni de domiciliation pour ouvrir un compte.
• Elles sont plus diversifiées : les banques en ligne ne se limitent pas aux services de base, mais proposent également des produits d’épargne (livrets, assurance-vie, PEA…), des crédits (immobilier, consommation…), des assurances (habitation, auto…) ou encore des offres spécifiques pour les jeunes, les professionnels ou les voyageurs.

Comment fonctionne le crédit consommation en ligne ?

Au même titre que les banques physiques traditionnelles, les banques en ligne peuvent également proposer un crédit consommation en ligne. Vous pouvez y recourir si vous souhaitez financer l’achat de votre voiture, votre mariage, votre voyage ou encore l’achat de votre télévision… Pour demander votre crédit consommation en ligne, vous n’avez plus à vous déplacer en agence puisque toutes les opérations se font en ligne. Comment fonctionne ce crédit et comment obtenir un credit à la consommation en ligne ? Tout savoir.

Comment fonctionne un crédit à la consommation en ligne ?

Le crédit à la consommation en ligne est un crédit que vous demandez auprès d’un établissement financier ou d’une banque en ligne. Au même titre que les autres types de crédit (crédit immobilier, rachat de crédit, micro-crédit…), il est soumis à des taux d’intérêts.

Ce qui signifie que vous devez rembourser non seulement le capital qui est mis à votre disposition, mais également les intérêts compensatoires. Leur taux dépend du TAEG (taux annuel effectif global) qui comprend le taux nominal du crédit, le coût de l’assurance emprunteur et aussi le coût de divers frais (frais d’ouverture, frais de dossier…).

Au même titre que les prêts habituels, le prêt à la consommation peut également être conclu avec un contrat d’assurance emprunteur. Celui-ci sert de garantie à la banque en ligne au cas où vous seriez dans l’impossibilité de rembourser votre prêt en cas d’incapacité, d’invalidité, de décès ou autres. La plupart des banques en ligne exigent aujourd’hui la souscription d’une assurance emprunteur pour accorder un crédit conso.

Comment obtenir un crédit à la consommation en ligne ?

Pour obtenir un crédit à la consommation en ligne, la manière la plus simple et aussi la plus rapide consiste à se servir d’un comparateur de crédit conso. Il s’agit d’un outil proposé par certains sites vous permettant de comparer les diverses offres de crédit conso proposées par les divers organismes de prêt en ligne. Le fait d’y recourir vous présente tout un lot d’avantages :

• Meilleures conditions de prêt : en comparant les divers crédits proposés, il serait plus facile pour vous de dénicher les offres les plus adaptées à votre projet. Le comparateur de crédit consommation vous aide également à trouver les conditions les plus accessibles, avec des taux d’intérêts et des mensualités plus accessibles et plus viables ;
• Gain de temps : grâce à l’outil, vous n’avez plus à faire le tour de nombreuses banques en ligne pour demander des devis et pour comparer les offres de prêt conso. Vous avez tout sur le comparateur, même les détails de chaque proposition de crédit ;
• Gratuit et sans engagement : le comparateur prêt à la consommation s’utilise gratuitement. En l’utilisant, vous n’êtes pas obligé de souscrire une éventuelle offre. C’est sans engagement.

Quelles conditions pour souscrire un crédit consommation en ligne ?

Il existe des conditions à remplir pour pouvoir prétendre à un crédit consommation en ligne. Il faut  que vous ayez d’abord plus de 18 ans révolus. Vous devez également résider en France métropolitaine et recevoir régulièrement des revenus stables. Enfin, vous ne devez pas être en situation de surendettement au risque de voir votre demande de crédit à la consommation rejetée par la banque en ligne.

Quels sont les inconvénients d’une banque en ligne ?

Les banques en ligne ne sont pas exemptes de défauts :

• Elles sont moins humaines : les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques où rencontrer un conseiller. Le contact se fait principalement par téléphone, par mail ou par chat. Certaines banques en ligne proposent toutefois un service de visioconférence ou un réseau d’agences partenaires pour accompagner leurs clients.
• Elles sont moins complètes : les banques en ligne ne proposent pas tous les services qu’une banque traditionnelle peut offrir. Par exemple, il n’est pas possible de déposer des espèces ou des chèques dans une néobanque.