La fintech est en pleine croissance, portée par la demande des consommateurs, qui recherchent des solutions adaptées à leurs besoins et à leurs habitudes digitales, mais aussi par la crise sanitaire du Covid-19, qui a accéléré la transition vers le numérique et le sans-contact.

Dans ce contexte, l’intégration est devenue un facteur clé de succès pour les acteurs de la fintech, qui cherchent à se différencier, à élargir leur offre et à atteindre de nouveaux marchés. L’intégration se traduit par la capacité à combiner différents services financiers au sein d’une même plateforme, à s’interfacer avec des systèmes existants ou à proposer des services financiers au sein d’autres secteurs d’activité.

L’émergence du finance as a service

L’un des modèles qui illustre le mieux l’intégration dans la fintech est le « finance as a service » (FaaS), qui consiste à offrir des services financiers sous forme de modules accessibles via des interfaces de programmation (API) ou des plugins. Le FaaS permet aux entreprises de bénéficier de services financiers sans avoir à gérer la complexité technique, réglementaire ou opérationnelle qui y est associée.

Voici une vidéo relatant ces faits :

Le FaaS se décline en plusieurs catégories, selon le niveau d’abstraction et le type de service proposé :

• Les processeurs d’émission de cartes, comme Marqeta, Enfuce ou ByQwest, qui facilitent l’émission de cartes et la connexion aux réseaux de paiement internationaux comme Visa ou Mastercard.
• Les sponsors de BIN (Bank Identification Number), comme Stripe, Adyen, Swan ou Tresor, qui fournissent une gamme de numéros de carte spécifique et la possibilité de gérer les fonds sur la carte.
• Les acteurs du « embedded banking » ou « embedded finance », qui permettent d’intégrer facilement divers services financiers (paiements, crédits, assurances, etc.) au sein de parcours non financiers, transformant ainsi toute entreprise en une entité fintech. Cette intégration est facilitée par des API modernes ou des plugins. Le client de ces services n’a qu’à se concentrer sur l’intégration front-end, tandis que le fournisseur gère le reste.
• Les acteurs du « banking as a service » (BaaS), qui proposent non seulement des services de paiement, de compte et de carte, mais aussi d’autres services bancaires et disposent souvent de leur propre licence bancaire. Cette catégorie regroupe les acteurs purement BaaS, comme Solarisgroup, Treezor ou Contis, les fournisseurs traditionnels de logiciels bancaires, comme Finastra, Temenos ou Avaloq, et les banques établies ou néo-banques, comme Fidor, BBVA ou Starling Bank.

Les avantages de l’intégration pour la fintech

L’intégration présente plusieurs avantages pour les acteurs de la fintech, tant du point de vue des fournisseurs que des clients :

• Pour les fournisseurs de services financiers, l’intégration permet de se différencier de la concurrence en proposant une offre plus complète et personnalisée. Elle permet aussi d’élargir son marché potentiel en touchant des segments qui n’étaient pas accessibles auparavant. Par exemple, une entreprise qui propose un service de paiement peut ajouter un service de crédit ou d’assurance pour fidéliser ses clients et augmenter ses revenus.
• Pour les clients des services financiers, qu’il s’agisse d’entreprises ou de particuliers, l’intégration offre une meilleure expérience utilisateur, en simplifiant les processus, en réduisant les frictions et en offrant plus de choix. Elle permet aussi de bénéficier de services financiers adaptés à leurs besoins spécifiques, sans avoir à passer par des intermédiaires ou à changer de plateforme.

Les défis de l’intégration pour la fintech

L’intégration n’est pas sans poser des défis pour les acteurs de la fintech, qui doivent faire face à plusieurs obstacles :

• La complexité technique, qui implique de maîtriser les API, les protocoles de sécurité, les normes de qualité et les exigences de performance. Il faut aussi assurer l’interopérabilité entre les différents systèmes et services, ce qui peut nécessiter des adaptations ou des mises à jour régulières.
• La complexité réglementaire, qui varie selon les pays, les régions et les types de services. Il faut respecter les règles en matière de protection des données, de lutte contre le blanchiment d’argent, de conformité fiscale ou encore de protection des consommateurs. Il faut aussi obtenir les autorisations nécessaires pour exercer son activité, ce qui peut prendre du temps et coûter cher.
• La complexité opérationnelle, qui concerne la gestion des risques, des fraudes, des litiges, des réclamations ou encore du service client. Il faut aussi assurer la continuité du service, la résilience face aux incidents et la capacité à évoluer en fonction de la demande.

La vision du futur de la fintech

L’intégration est une tendance de fond qui devrait se poursuivre et s’intensifier dans le secteur financier. Les acteurs de la fintech vont continuer à innover et à proposer des solutions toujours plus modulaires, flexibles et personnalisables. Les frontières entre les différents services financiers vont s’estomper, au profit d’une offre plus holistique et centrée sur le client.

Les acteurs traditionnels du secteur financier vont également s’adapter à cette évolution, en s’ouvrant davantage aux partenariats avec les acteurs de la fintech ou en développant leurs propres solutions internes. Ils vont aussi chercher à tirer parti des opportunités offertes par l’intégration pour se diversifier et se renouveler.

La fusion fintech est donc un phénomène qui va transformer le paysage financier mondial, en créant de nouvelles opportunités, mais aussi de nouveaux défis. Les acteurs qui sauront tirer parti de l’intégration seront ceux qui réussiront à offrir la meilleure valeur ajoutée à leurs clients, tout en respectant les contraintes techniques, réglementaires et opérationnelles.

Luc

Après un Master en Finance, j’ai commencé ma vie active en cabinet d’études financières. Pour être franc, j’ai fait rapidement le tour de ce qu’il y avait à y voir. Aujourd’hui je navigue entre intervention conseil  en entreprise et mes billets d’analyse et de conseils en finance / bourse

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Quelles sont les tendances mondiales des paiements instantanés ?

Selon une étude de McKinsey, les revenus mondiaux des paiements ont atteint 1,9 billion de dollars en 2020, en baisse de 5 % par rapport à 2019, en raison du ralentissement économique lié à la pandémie de COVID-19. Toutefois, la part et le nombre de transactions électroniques ont continué à augmenter, grâce à la digitalisation des transactions commerciales et des paiements de détail. Les paiements instantanés ont joué un rôle important dans cette tendance, notamment dans les régions où ils sont largement disponibles et promus, comme l’Asie-Pacifique, l’Europe ou l’Inde.

Voici une vidéo relatant ces faits :

McKinsey prévoit que les revenus mondiaux des paiements retrouveront leur trajectoire de croissance de 6 à 7 % par an, pour atteindre environ 2,5 billions de dollars d’ici 2025. Les paiements instantanés devraient contribuer à cette croissance, en offrant aux clients une expérience de paiement plus fluide et intégrée dans les parcours d’achat. Les paiements instantanés devraient également se développer au-delà des frontières nationales, en facilitant les transactions transfrontalières et en réduisant les coûts et les délais.

Quels sont les enjeux des paiements instantanés pour les acteurs du secteur ?

Les paiements instantanés présentent à la fois des opportunités et des défis pour les acteurs du secteur des paiements, qu’il s’agisse de banques, de prestataires de services de paiement ou de fintechs. Voici quelques-uns des principaux enjeux :

• La concurrence : les paiements instantanés augmentent la concurrence entre les acteurs du secteur, qui doivent offrir des services de paiement rapides, pratiques et sécurisés pour fidéliser leurs clients. Ils doivent également faire face à l’entrée de nouveaux concurrents, comme les géants de la technologie ou les acteurs des écosystèmes, qui proposent des solutions de paiement intégrées à leurs plateformes ou applications.
• La réglementation : les paiements instantanés sont soumis à des réglementations différentes selon les pays ou les régions. Par exemple, dans l’Union européenne, la directive PSD2 impose aux prestataires de services de paiement d’offrir des services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes, ce qui favorise l’accès aux comptes bancaires par des tiers. Par ailleurs, la confirmation du bénéficiaire (CoP) devient obligatoire dans certains pays, comme le Royaume-Uni ou la Suisse, pour réduire le risque d’erreurs ou de fraudes dans les paiements instantanés.
• La sécurité : les paiements instantanés augmentent le risque de cyberattaques contre les systèmes de paiement, qui doivent être protégés contre les tentatives d’intrusion, de détournement ou de sabotage. Les acteurs du secteur doivent également renforcer la sécurité des transactions, en utilisant des méthodes d’authentification forte ou de détection des anomalies. Enfin, ils doivent se conformer aux normes et aux exigences en matière de protection des données personnelles et financières des clients.
• L’innovation : les paiements instantanés offrent aux acteurs du secteur l’opportunité d’innover dans leurs services et leurs modèles économiques. Ils peuvent par exemple proposer des services à valeur ajoutée, comme la facilitation du commerce, les services d’identité ou les services financiers intégrés. Ils peuvent également exploiter les données générées par les paiements instantanés pour améliorer l’expérience client, optimiser les processus ou créer de nouvelles sources de revenus.

Luc

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Automatiser la surveillance

À mesure que les portefeuilles deviennent de plus en plus complexes, il peut être difficile d’agréger toutes les règles et exigences pertinentes, sans parler des données rapprochées sur vos portefeuilles, à évaluer. La mise en place d’un système permettant d’agréger et de rapprocher quotidiennement toutes vos données d’investissement et de les utiliser pour automatiser le suivi des investissements peut faire gagner un temps et des ressources précieux aux équipes, tout en réduisant le risque d’erreur humaine.  

Voici d’autres conseils utiles pour les banques :

La technologie moderne peut faciliter la conformité en informant automatiquement les utilisateurs de toute violation dans leur portefeuille en un jour. Les notifications peuvent même informer les utilisateurs des événements de crédit, du suivi des objectifs de gain/perte au niveau du portefeuille et des exigences réglementaires en dehors de votre politique d’investissement. Avec le bon logiciel, vous pouvez accéder facilement à toutes les données de conformité pertinentes à partir d’un seul tableau de bord complet et même créer des rapports personnalisés pour enquêter et mieux comprendre votre statut de conformité en quelques clics seulement. 

Offrir la tranquillité d’esprit

La technologie peut apporter la tranquillité d’esprit en agrégeant et en validant automatiquement les données sur une base régulière, voire quotidienne. Les entreprises peuvent compter sur des logiciels soigneusement testés pour garantir des données de portefeuille et des informations de conformité de haute qualité. 

De plus, les données de tiers régulièrement examinées et contestées fournissent une évaluation indépendante et peuvent être combinées avec des données spécifiques à votre organisation dans un seul système pour assurer une surveillance de la conformité cohérente et précise.   

Proposer un statut de conformité précis et à jour

De nos jours, il ne suffit pas de travailler avec des données qui ont plusieurs semaines de retard. Lorsqu’on leur demande l’état de conformité actuel, les équipes doivent être préparées avec une réponse.   

L’accès aux informations les plus précises et les plus à jour n’est plus aussi difficile que par le passé. Le logiciel automatisé peut mettre à jour quotidiennement les informations de conformité pour s’assurer que les utilisateurs ont les réponses à toutes les questions sur l’état de conformité actuel. Au lieu d’attendre des semaines que l’équipe compile les données et exécute les rapports, les dirigeants peuvent désormais accéder instantanément aux rapports dont ils ont besoin pour leur prochaine réunion du conseil d’administration.  

Luc

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Au cours de cette décennie que le Forum économique mondial qualifie de quatrième révolution industrielle, nous verrons des capital-risqueurs parcourir les domaines de la cybersécurité, du stockage en nuage, de l’intelligence artificielle, de la FinTech et du métaverse à la recherche de la prochaine idée révolutionnaire.

Les défis auxquels sont confrontés les AIFM en capital-risque

En mai, l’une des sociétés de capital-risque les plus réputées au monde, Sequoia Capital, a publié une présentation de 50 pages avertissant les sociétés de son portefeuille de se préparer à une longue et longue récession et de s’adapter à la hausse du coût du capital. Une période d’adaptation est maintenant en cours, et ceux qui réussiront à s’adapter en sortiront plus forts. Dans un tel environnement, les AIFM doivent réexaminer et améliorer leurs stratégies de gestion des risques tant pour le portefeuille existant que pour les nouveaux investissements.

Voici une vidéo relatant ces faits :

Ensuite, malgré un environnement macro difficile, la concurrence pour les deals reste féroce. Par exemple, au cours des deux dernières années, il n’était pas rare d’entendre des startups recevoir des feuilles de conditions de gestionnaires de fonds qui n’avaient pas fait beaucoup de diligence raisonnable, comme dans le domaine des crypto-monnaies, car elles devaient agir rapidement ou risquer de perdre l’affaire. Aujourd’hui, malgré les turbulences sur les marchés publics, les levées de fonds en capital-risque restent soutenues et les AIFM émergents sans réputation auront du mal à accéder aux meilleures offres.

Enfin, le livre de jeu de la dernière décennie a été que les sociétés de portefeuille débordant d’argent bon marché dépensent plus que leurs concurrents pour gagner des parts de marché. À mesure que le coût du capital augmente, les AIFM doivent proposer un manuel pour que leurs sociétés de portefeuille prospèrent dans ce nouvel environnement.

Opportunités pour les AIFM dans le capital-risque

Malgré les retombées des actions technologiques mondiales cotées en bourse, les AIFM et les sociétés de capital-risque n’ont pas rencontré de problèmes majeurs pour lever de nouveaux fonds en 2022. En fait, certains secteurs ont établi de nouveaux records, comme Climate Tech, qui a enregistré 26,8 milliards de dollars de financement en capital-risque pour la première moitié de 2022. La rumeur dit que la demande reste forte, même si les investisseurs mettent plus de temps à terminer le processus de diligence raisonnable. Certains AIFM devront réajuster leur orientation d’investissement, et la plupart des AIFM devraient prévoir un calendrier de collecte de fonds prolongé.

Ensuite, si l’économie mondiale tombait en récession, cela pourrait en fait être une opportunité bienvenue pour les AIFM, car les multiples de valorisation sont susceptibles de baisser. Les AIFM pourraient profiter de l’occasion pour lever un nouveau fonds, car la correction des multiples de valorisation signifie que lancer un nouveau fonds aujourd’hui sera probablement un meilleur pari que d’investir pendant les jours grisants de 2021.

Luc

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Du point de vue du client, les transactions s’effectuent en quelques secondes, ce qui en fait le moyen le plus rapide et le plus simple pour les entreprises d’accepter les paiements en ligne.

Éliminer les systèmes de point de vente

Une page de paiement hébergée est une plateforme sécurisée qui vous permet d’éliminer le besoin de systèmes de point de vente coûteux et compliqués. 

Voici une vidéo en anglais relatant ces avantages :

Le choix d’un HPP est plus pratique pour les clients, et avec des fonctionnalités avancées telles que la facturation et le suivi des paiements automatisés, les propriétaires d’entreprise gèrent leurs paiements et leurs dépenses beaucoup plus facilement.

Popularité

L’utilisation des HPP est mondiale, en grande partie en raison de la nature sécurisée du processus et parce qu’il fonctionne extrêmement bien pour les grandes et les petites entreprises.

Les solutions de paiement peuvent avoir des portails intuitifs qui permettent aux utilisateurs de créer et de personnaliser un nombre illimité de HPP. Ce processus permet un passage facile des données client et de facturation d’un utilisateur vers le widget de paiement hébergé sécurisé par PCI, ce qui permet aux clients de visualiser et de payer facilement et en toute sécurité. Certains fournisseurs de technologies de paiement hébergés populaires incluent Braintree de PayPal, WePay de Chase et Opayo d’Elavon.

Une solution pratique

Outre la sécurité et les économies de frais généraux, de nombreuses passerelles offrent les dernières innovations de paiement intégrées pour satisfaire les clients. Les clients n’ont pas à craindre que Visa ou Amex ne soient pas acceptés. Avec un HPP, vous pouvez prendre toutes les grandes marques de cartes, les portefeuilles numériques, les virements ACH/bancaires et la crypto-monnaie. 

Les clients peuvent profiter de la flexibilité de paiement en utilisant BNPL. Il divise les achats en plusieurs paiements égaux, le premier étant dû à la caisse. Les paiements restants sont facturés jusqu’au paiement intégral de l’achat. Certaines passerelles offrent une option « payer plus tard » avec le formulaire de paiement hébergé. 

Les grandes entreprises peuvent trouver les structures tarifaires des fournisseurs de passerelles de paiement hébergées coûteuses. Cependant, ces passerelles de paiement sont faciles à utiliser et incluent tout le matériel et les logiciels nécessaires. En règle générale, les passerelles de paiement hébergées conviennent mieux aux particuliers, aux petites entreprises et aux startups. Ils sont moins coûteux à gérer pour les petites entreprises, car ils n’exigent pas qu’un individu ait un compte marchand. Une passerelle de paiement hébergée fonctionne en utilisant le site Web existant du commerçant et en le connectant au système bancaire.

Luc

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Cette croissance rapide s’accompagne de la nécessité de s’assurer que tous les besoins de paiement sont satisfaits pour les deux parties, le détaillant et son client. Pour mieux naviguer dans ce domaine, faire équipe avec un prestataire de services de paiement est un moyen sûr de vous faciliter la tâche. Nous devons d’abord comprendre pourquoi il est important que les places de marché en ligne fassent appel à des prestataires de services de paiement.

Avantages de l’utilisation de fournisseurs de services de paiement

Pouvoir faire appel à un fournisseur de services qui facilite les paiements est bénéfique pour toute organisation de commerce électronique. Certains des nombreux avantages qu’ils apportent incluent ; simplicité, conformité à jour, sécurité renforcée, croissance vers les marchés internationaux et nouveaux flux de revenus.

Voici ce qu’est une place de marché :

Simplicité d’utilisation

Premièrement, la simplicité est généralement l’exigence la plus élevée sur la liste pour toute organisation. Lors de la création d’une place de marché en ligne, il est essentiel de disposer d’une plateforme de paiement dès le démarrage de l’entreprise. Cela permet aux consommateurs d’effectuer des paiements sans effort dès la première expérience, sans avoir à faire l’expérience d’une première impression frustrante de votre marque.

Cela signifie qu’en tant que place de marché, vous pouvez vous concentrer sur ce que vous faites le mieux, créer et vendre des produits et services qui peuvent être achetés par les consommateurs avec un mode de paiement préféré.

Être toujours conforme

Une fois qu’une organisation commence à gérer les flux de trésorerie, il est important de rester conforme à toutes les lois relatives à la gestion de l’argent, quel que soit le pays dans lequel le marché négocie.

Pour cette raison, faire appel à un fournisseur de services de paiement garantira qu’une organisation négocie toujours de manière conforme. Il devient plus facile de rester conforme car le prestataire de services de paiement tient sa documentation à jour et effectue des processus de surveillance AML, KYC et des risques. Étant donné que le prestataire de services de paiement est une institution financière, l’accent est mis sur lui pour tenir à jour tous ses documents.

Accès aux marchés internationaux

L’expansion sur de nouveaux marchés est souvent associée à de lourds investissements initiaux. Souvent, cela est vrai parce qu’il y a des coûts associés aux tâches administratives qui doivent être effectuées avant l’expansion. Cependant, depuis trop longtemps, les entreprises subissent des coûts supplémentaires d’un point de vue opérationnel, notamment, les paiements. Le processus séculaire pour de nombreux marchés en ligne consiste à trouver un fournisseur de paiement sur le marché local, ce qui entraîne plus de temps et d’argent dépensé. 

Cependant, il existe plusieurs fournisseurs de services de paiement qui se concentrent sur les marchés internationaux et ont déjà développé des solutions qui peuvent vous aider partout dans le monde. Aujourd’hui, les PSP peuvent aider les organisations à développer leurs ventes et leurs opérations dans un autre pays sans encourir de coûts supplémentaires, car toutes les solutions de paiement sont disponibles sous un même toit.

Luc

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Qu’est-ce que la double nationalité ?

La double citoyenneté est un état d’être reconnu comme citoyen légal dans deux nations différentes. Cela signifie que vous avez accès à tous les droits et privilèges qui accompagnent le fait d’être citoyen de chaque nation. Vous constaterez également que vous avez les mêmes responsabilités qu’un citoyen de chaque pays.

Voici des conseils pour créer une société offshore :

Parmi les nations qui autorisent la double nationalité, beaucoup dépend de la relation qui existe actuellement entre les deux nations concernées. Par exemple, un citoyen français peut également être citoyen du Royaume-Uni, mais il ne peut pas avoir la double nationalité avec le Japon.

Voyager pendant de longues périodes

Voyager à l’étranger implique l’obtention d’un visa de voyage ainsi qu’un passeport. Il existe des restrictions sur les endroits où vous pouvez aller et combien de temps vous pouvez rester dans certains pays. Pour la plupart, cela fonctionne bien. Cependant, vous voudrez peut-être la possibilité de rester au même endroit un peu plus longtemps.

Le fait d’opter pour la double nationalité pourrait signifier que vous pouvez voyager pendant des périodes plus longues et que vous vous conformez pleinement à toutes les lois applicables dans tous les lieux que vous visitez. En effet, le visa peut être obtenu dans l’un ou l’autre des pays dont vous détenez la citoyenneté. Tout ce que vous avez à faire est d’identifier celui qui offre le meilleur arrangement avec les pays que vous souhaitez visiter, puis de postuler en conséquence.

Simplifier les déplacements entre les pays

Même si vous ne vous considérez pas comme un voyageur du monde, ce serait formidable de faire des allers-retours entre le pays où vous vivez la plupart du temps et celui où vous avez tendance à passer le reste de l’année. Bien que cela puisse être fait avec des visas et des passeports, il existe une autre option. Avoir la double nationalité dans les deux pays signifie que les allers-retours entre les deux sont simplifiés.

Lorsque vous revenez d’un de ces pays, vous n’entrez pas en tant que visiteur. Au lieu de cela, vous entrez en tant que citoyen. Cela nécessite simplement de vous présenter et la documentation appropriée pour affirmer que vous êtes un citoyen. Quelque chose d’aussi simple qu’un permis de conduire suffira dans de nombreux pays. Cela peut grandement contribuer à réduire le temps nécessaire pour entrer légalement dans l’un ou l’autre pays.

Luc

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En tant que fournisseur de services de paiement leader avec une solide expérience dans le conseil en paiements, nous avons aidé d’innombrables entreprises à surmonter les défis liés à l’entrée sur un nouveau marché. Nous aimerions partager certaines de nos idées pour aider les autres à commencer le même voyage.

Que faut-il prendre en compte lors de l’entrée sur un nouveau marché ?

Entrer sur un nouveau marché peut être une décision commerciale intelligente, mais elle comporte son lot de défis. Pour tirer parti efficacement de cette opportunité, vous devrez modifier certains aspects de votre stratégie commerciale et développer une « stratégie d’entrée sur le marché ». Il est essentiel de comprendre les défis, autant que les opportunités, avant d’entrer sur un nouveau marché.

Voici une vidéo montrant quelques conseils :

Explorez les données démographiques et familiarisez-vous avec les nuances. Du point de vue du paiement, réfléchissez à la manière dont vous devez adapter votre expérience de paiement pour ce nouveau marché (ou marchés), en tenant compte des exigences uniques.

Les principaux défis

Il est important de connaître les canaux de communication et les canaux sociaux les plus utilisés par votre nouveau public lors de l’entrée sur un nouveau marché. 

En Europe, nous considérons généralement Google, Facebook, Instagram, YouTube, Twitter et WhatsApp comme les principaux réseaux sociaux et canaux de communication que les consommateurs utilisent le plus souvent pour interagir avec les marques. Mais c’est un paysage numérique en évolution rapide – il suffit de regarder l’émergence de TikTok et son influence au cours de la dernière année, en particulier pendant la pandémie. Et le paysage peut également varier selon les régions, certains canaux et réseaux étant favorisés dans différentes parties du monde.

La solution

Lorsque vous entrez sur un nouveau marché, vous devez connaître les canaux de communication et les réseaux sociaux les plus populaires auprès de ces clients, ainsi que les comportements qui influencent l’engagement, la satisfaction et la fidélité des clients.

Différents groupes d’âge ont différentes manières de rechercher ou d’interagir avec les marques. Les jeunes générations sont plus susceptibles de parcourir Instagram avant de se rendre sur les sites Web des marques par rapport aux générations plus âgées, qui ont tendance à parcourir, acheter et contacter les entreprises directement via le site Web. Ces jeunes consommateurs effectuent également plus de recherches vocales que leurs homologues plus âgés. Et lorsqu’ils ont besoin d’un support client, les Gen Zers et les Millennials sont plus susceptibles de rechercher des interactions avec un chatbot plutôt que de prendre le téléphone ou d’envoyer un e-mail. 

Luc

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Depuis les débuts des actifs liés à l’assurance, ils ont été en quelque sorte une valeur aberrante des investissements alternatifs. Le secteur de l’assurance est hautement réglementé, complexe et une grande partie de sa terminologie varie considérablement de la finance traditionnelle. Par conséquent, les investisseurs ont souvent besoin d’aide pour surmonter ces obstacles et bénéficier des rendements non corrélés, cohérents et attrayants que peuvent générer les actifs liés à l’assurance. 

Des actifs très prisés

La plupart des investisseurs rencontreront d’abord des actifs liés à l’assurance sous la forme d’obligations catastrophe ou de réassurance garantie. Leur fonction sous-jacente pourrait être simplifiée en une phrase : vous pouvez gagner de l’argent s’il n’y a pas de catastrophe naturelle, mais vous avez une chance de perdre votre investissement s’il y en a une. 

Voici une vidéo parlant du potentiel de l’assurance vie :

Les autres périls pour l’expansion de ce type de placement sont assez larges, mais certains exemples incluent : automobile, propriétaires, responsabilités générales… Ils offrent l’avantage unique d’avoir de grandes quantités de données qui leur sont associées. Avec l’IA en particulier, les processus et la modélisation actuariels peuvent être élargis pour incorporer un plus grand nombre de facteurs, puis testés pour voir quelle combinaison de modèles projette le plus précisément une distribution des pertes. Cela offre également aux investisseurs une plus grande transparence lors de l’examen de ces actifs. 

Les risques liés à ces actifs

Ces types d’actifs sont également largement non corrélés aux marchés des capitaux. Un krach boursier, par exemple, est peu susceptible de provoquer une augmentation des accidents de voiture ou des incendies domestiques. C’est une caractéristique importante, surtout lorsque les investisseurs recherchent des mesures défensives à utiliser contre la volatilité du marché. 

 Un autre aspect important de cette classe d’actifs est son potentiel d’amélioration du rendement. Les investisseurs peuvent mettre en gage des sûretés de haute qualité, qui sont généralement à faible rendement, contre ces actifs liés à l’assurance dans certains cas. 

En résumé, les investissements liés à l’assurance non catastrophe répondent à plusieurs besoins à la fois. Ils peuvent offrir stabilité et diversification aux investisseurs tout en fournissant aux assureurs une capacité accrue de développer l’industrie. Il devrait s’avérer très excitant de voir cette classe d’actifs se développer et devenir un incontournable des portefeuilles mondiaux. 

Luc

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Historiquement, les sociétés bancaires, financières et d’assurance ont été des leaders dans l’adoption des avancées technologiques, et l’IA n’y fait pas exception. Les institutions financières (IF) produisent chaque jour de grandes quantités de données sous forme d’images, de vidéos, d’audio, de textes, de documents… Cela crée une formidable opportunité pour les technologies d’IA de générer une valeur significative dans plusieurs aspects des services financiers, transformant ainsi l’expérience client. De plus, l’importance des données historiques ne peut être sous-estimée dans le processus de modélisation de l’IA. Pour les banques, les données historiques donnent un aperçu du modèle d’IA pour des recommandations sur les clients les mieux adaptés en termes de risque, de rentabilité et de valeur à vie du client.

Améliorer le processus de prise de décision

L’analyse prédictive basée sur l’afflux d’informations augmente le processus de prise de décision pour divers scénarios, tels que le calcul de l’éligibilité pour les prêts ou l’émission de polices. 

Voici une vidéo montrant le rôle joué par l’intelligence artificielle dans la finance :

Il évalue toutes les nouvelles applications, identifie les données étiquetées, effectue une validation en temps réel avec des systèmes tiers et les transmet au traitement direct si tous les critères requis sont remplis. Les échecs sont envoyés pour examen.

Détecter les attaques numériques

Les fraudeurs ciblent fréquemment les transactions en ligne. Les outils d’apprentissage automatique (ML) et d’IA peuvent empêcher cela dans les réclamations, les fraudes AML, BSA, KYC en analysant les transactions, en déterminant les tendances, en détectant les fraudes en temps réel, en rejetant les demandes en double et en rejetant les candidats à la fraude. 

L’empreinte numérique et le mode de navigation d’appareils tels que les téléphones portables peuvent également identifier les applications frauduleuses. En utilisant une combinaison d’OCR et d’IA, les documents frauduleux peuvent être identifiés en détectant les écarts de typographie.

Offrir des produits et services hyper-personnalisés

Les solutions d’IA peuvent analyser les modèles de navigation pour décider de l’objectif du visiteur. Cela permet aux institutions financières d’améliorer la propension d’un visiteur à devenir client en envoyant des offres personnalisées, augmentant ainsi le taux de conversion. Les détails des transactions des clients actuels, l’emplacement en temps réel et même les groupes sociaux peuvent être utilisés comme données d’entrée pour envoyer des offres personnalisées et contextuelles.

Les compagnies d’assurance peuvent également tirer parti de l’apprentissage automatique et des modèles mathématiques pour analyser les données des clients telles que l’exercice, la nutrition, les habitudes de travail et l’utilisation de médicaments, afin de fournir des polices d’assurance vie, santé et spécialisées personnalisées.

Réduire les interventions manuelles

Les outils activés par l’IA tels que les chatbots et l’IA vocale peuvent considérablement améliorer les services d’assistance à la clientèle avec une disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, sans temps d’attente et une meilleure expérience client. 

L’IA vocale peut stimuler une conversation en langage naturel, et les chatbots peuvent utiliser les données client basées sur les informations de compte, l’interaction sur les réseaux sociaux et les interactions client passées pour fournir des réponses contextuelles. Les agents humains peuvent utiliser leur temps dans des services à plus forte valeur ajoutée.

Luc

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