Banque 4.0 : écosystèmes numériques et super-applications

Banque 4.0 se caractérise par des innovations numériques, fusionnant les mondes physique, artificiel et biologique, affectant les sociétés, les industries et les entreprises avec une vitesse et une intensité toujours plus élevées.

Dans le processus vers un nouvel ordre mondial avec de nouvelles forces concurrentielles et incertitudes, où les objectifs changent continuellement et où les ressources doivent être réorganisées de manière flexible, il n’y a pas de place pour les modes traditionnels de pensée stratégique.

Avec les anciens concepts de gestion, les chaînes de valeur linéaires et les structures organisationnelles rigides et fermées, les entreprises établies seront les perdantes. Cet article explique pourquoi le secteur bancaire est mûr pour la perturbation. Il présente un cadre conceptuel basé sur une étude de cas de recherche de mastodontes chinois, y compris des constellations de valeurs, des modèles commerciaux de plate-forme et des super-applications. Notre voyage de l’économie industrielle à l’ère numérique ouvre de nouvelles perspectives sur la façon de créer et de capturer de la valeur pour les entreprises et les clients de la prochaine génération. Nous décrivons pourquoi les dirigeants modernes doivent adopter le changement, apprendre de l’Asie et développer des stratégies à travers le prisme de la théorie des écosystèmes.

Le triangle d’or des écosystèmes

L’un des effets de la transformation numérique est l’augmentation de la collaboration et de l’interaction avec de plus en plus de services qui deviennent interconnectés. Notre recherche a révélé que des écosystèmes mondiaux et robustes ont évolué à partir d’une activité principale, élargissant le réseau et le portefeuille à d’autres domaines pour créer et capturer de la valeur. Alibaba a déployé des efforts considérables pour unir le commerce électronique, la logistique et la finance.

Voici une vidéo parlant de la banque 4.0 :

Ces trois dimensions sont essentielles au succès de l’écosystème dans son ensemble et se stimulent et se soutiennent mutuellement. Par conséquent, nous suggérons de s’appuyer sur une intégration transparente des processus entre ces dimensions qui se connectent à travers ce que nous appelons le triangle d’or des écosystèmes.

Avec une convergence croissante et des secteurs d’activité flous, le triangle d’or peut varier d’un secteur à l’autre, mais les dimensions incluent des services similaires. Alors que le commerce électronique est clairement défini, la logistique est un domaine plus large où nous avons ajouté des services de médias sociaux et de messagerie.

Répondre aux besoins des consommateurs

Les géants chinois du commerce électronique ont adopté un modèle social où leur entreprise est ancrée par un pilier social qui stimule l’engagement et la croissance des utilisateurs. Pour compléter les dimensions discutées, les fournisseurs de services de messagerie peuvent tirer parti de leur infrastructure en tant que guichet unique pour combiner tout ce qu’une entreprise a à offrir, mais également pour améliorer son offre.

Ainsi, nous considérons les réseaux sociaux comme un levier pour compléter les autres dimensions du triangle d’or, même s’il semble ne se débarrasser que des utilisateurs plus jeunes. De la banque, nous connaissons l’importance de la confidentialité des données.

En Europe, cela freine pour l’instant la progression de la monétarisation des informations clients. Cependant, des réglementations viendront bientôt combler les lacunes. Les réseaux sociaux et les services de messagerie deviendront de plus en plus cruciaux pour les interactions homme-machine, et c’est pourquoi nous assignons ces services à la logistique. En conclusion, notre analyse confirme que le triangle d’or fonctionne ; par conséquent, il devrait devenir un élément fondamental pour la conception de stratégies écosystémiques.